Sıkça Sorulan Sorular

Kişisel verilerinizi KVKK yönetmeliğine uygun olarak, sitedeki deneyiminizi iyileştirmek amacıyla, izniniz doğrultusunda işliyoruz. Verilerinizin güvenliğini 256-bit SSL sertifikası ile şifreleyerek sağlıyoruz.

Bireysel taşıt kredisi kullanımlarında satın alınacak aracın değerine göre vade sınırı uygulanmaktadır.

İhtiyaç kredisi başvuruları, bankaların mobil uygulamaları, internet bankacılığı üzerinden ya da banka şubeleri üzerinden yapılabilir.

İhtiyaç kredisinin alabilmek için sağlamanız gereken temel koşullar 18 yaşını doldurmuş olmak, düzenli ve kayıtlı bir meslek geliri sahibi olmak, daha önceki kredi/kredi kartı gibi ödemelerinin düzenli olarak yapılmış olması ve tüm bankalardaki mevcut kredi/kredi kartı borçlarının toplamının kayıtlı gelirine oranla makul bir seviyede olmasıdır.

Anında ihtiyaç kredisi ürünü genellikle bankaların kendi müşterilerine sunduğu bir üründür. Günün her saati çekmek istediğiniz tutar hesaba aktarılabilir. Banka, müşterisi ile ilgili gerekli bilgilere sahip olduğundan başvuru süreci hızlı bir şekilde gerçekleşir. Anında ihtiyaç kredisi, bankaların belirlediği kredi limitleri dâhilinde herhangi bir belge ve imza beyan etmeden kredi almak mümkündür. Genelde düşük tutarlı acil ihtiyaçlar için tercih edilir.

Anında ihtiyaç kredisine bankaların mobil uygulamaları, internet siteleri ya da SMS aracılığıyla başvurabilirsiniz.

Lidy'de ihtiyacınız olan tutar için kredi tekliflerini listelediğinizde, her banka için başvuru sürecini kredi detay sayfasındaki "Genel Bilgiler" alanında görebilirsiniz.

Bankaların güncel ihtiyaç kredisi faiz oranları dönemsel olarak değişebiliyor.

En uygun ihtiyaç kredisine başvurmak için Lidy’den kredi karşılaştırması yapabilirsiniz. Her zaman bankaların en güncel oranlarına Lidy'den ulaşabilirsiniz. :)

Çekilebilecek maksimum kredi tutarı bazı yasal kararlar ile sınırlandırılmıştır. Yasaya göre; aylık taksit ödemelerinin toplam tutarı, belgelenebilir hane gelirinin %50’sini geçmeyecek şekilde düzenlenir. Bu sınırla ilgili dönemsel olarak güncellemeler olabilir.

Hane geliri olarak eğer kredi başvurusu yapacak kişi evli ise kendisinin ve eşinin geliri, ailesiyle yaşıyorsa sadece kendi geliri dikkate alınır.

Eğitim masraflarının karşılanması amacıyla bankalar tarafından sunulan bir bireysel kredi ürünür. Bir diğer ismi Eğitim Kredisidir. Öğrencilere verilebildiği gibi öğrencinin velisi tarafından da başvuru yapılabilir. Çünkü, kredi çekmek için yasal olarak 18 yaşını doldurarak reşit olunması gerekir.

Evet, emekliler ihtiyaç kredisi çekebilir. Emekliler, maaş müşterisi oldukları bankadan gelir belgesi sunmadan ihtiyaç kredisi çekebilme imkânına sahiptirler.

Lidy'den kredi hesaplaması yaparak size en uygun olan krediyi görebilir ve başvuruda bulunabilirsiniz :)

Bazı bankalar dönem dönem, bazı bankalar ise düzenli olarak ertelemeli ihtiyaç kredisi sunabiliyor. Güncel olarak hangi bankada ertelemeli krediler bulunduğunu Lidy üzerinden gözlemleyebilirsiniz :)

Evet, ev hanımları ihtiyaç kredisi çekebilirler. Kredi çekmek için önemli unsurlardan biri, çekilen krediyi geri ödeyebileceğinizi gösteren belgelenebilir bir gelirinizin olmasıdır. Kredi taksitinin, aylık gelirinizin yarısını geçmemesi gerekir.

Bireysel ihtiyaç kredisi faiz oranları, Merkez Bankası (TCMB) kararlarına göre belirlenir. Merkez Bankasının belirlediği oranlara göre, bankalar kendi faiz oranlarını belirler. Dönem dönem faiz indirimi ya da faiz artırımı yapabilirler. Bu nedenle ihtiyaç kredisi faiz oranları bankadan bankaya değişiklik gösterebilir. Avantajlı kredi hesaplaması için ihtiyaç kredisi hesaplama aracımızı kullanabilir ve bankaların sunduğu ihtiyaç kredisi faiz oranlarını inceleyebilirsiniz. :)

Faizsiz (sıfır faizli) ihtiyaç kredisi, bankalar tarafından verilen ve faiz oranı olmayan bir kredi türüdür. Faizsiz ihtiyaç kredisi, diğer kredilerden farklı olarak faiz oranı olmadığından daha uygun bir seçenektir. Faizsiz ihtiyaç kredisi almak isteyen kişilerin bu fırsatı sunan bankalara başvurmaları gerekir. Bankalar, kredi almak isteyen kişilerin maddi durumlarını ve kredi kullanım amaçlarını inceler. Eğer kişinin maddi durumu ve kredi kullanım amaçları uygun görülürse, banka faizsiz ihtiyaç kredisi verebilir. Lidy üzerinden kredi faiz oranlarını karşılaştırarak faizsiz ihtiyaç kredisi olan bankaları gözlemleyip başvuru yapabilirsiniz.

Mutlaka bir bütçe yapılması ve ne kadar bir krediye ihtiyacımız olduğunu belirlememiz gerekir. Ardından Lidy ile belirlediğiniz tutar ve vade için kredi karşılaştırması yapabilir, kendinize en uygun teklifi seçebilirsiniz. Bu karşılaştırmada hesabınıza yatırılacak tutar ve geri ödenecek toplam tutara mutlaka bakılması gerekir. Seçtiğiniz krediye ek ücret ve masraf çıkıyorsa buna göre yeniden değerlendirip, en doğru seçimi yapabilirsiniz :)

Kullanmak istenilen ihtiyaç kredisi tutarının yüksek ya da gelirin kredi geri ödemeleri için yetmediği durumlarda kredi kullanmak isteyen kişiye ait ev, arsa, araba gibi bir mal varsa bu malı teminat olarak göstererek ipotekli kredi kullanılabilir. Bu tarz bir kredi kullanımı için banka şubelerinden destek almak gerekir.

Kredi geri ödeme hesaplaması kredi başvurusu sırasında banka tarafından yapılır ve geri ödeme planı oluşturulur. Kredi kullanan kişi, krediyi alırken geri ödeme planını görebilir. Krediyi kullandıktan sonra genelde bankaların mobil uygulamalarından ve internet bankacılığından ödeme planlarına ulaşılabilir.

İhtiyaç kredisi onaylandığı zaman otomatik olarak ödeme planı da onaylanmış olur. İlerleyen dönemde bu planda değişiklik yapılmak istenirse kredi kullanılan banka ile iletişime geçilmesi ve kredi yapılandırma talebinde bulunulması gerekir. Bu durumda talebin karşılanma durumu banka inisiyatifindedir.

Evet, yapılabilir. Bir ara ödeme yapıldığında ödenen miktar toplam borçtan çıkarılmaktadır. Ara ödeme yapılan miktara göre faiz oranı, KKDF ve BSMV değerlerinde değişiklik olur. Ara ödeme yapılması için bankayla görüşülür ve geriye kalan ödemeler için yapılandırılma talep edilir ve yeni ödeme planı oluşturulur.

İhtiyaç kredisi taksit ödemeleri bankaların mobil uygulamaları, internet bankacılıkları, şubeleri ve ATM'leri aracılığıyla yapılabilir.

Krediyi kullanırken ödeme planı onayı verilir ve bu planda değişiklik yapılmak istenirse kredi kullanılan banka ile iletişime geçilmesi ve kredi ödeme tarihi değişikliği talebinde bulunulması gerekir. Bu durumda talebin karşılanma durumu banka inisiyatifindedir.

İhtiyaç kredisine erken ödeme yapılması, hemen her banka tarafından sunulan bir uygulamadır. İhtiyaç kredisinin erken ödenmesi durumunda, bazı kredilerde olduğu gibi ceza yansıtılmasının yerine indirim yansıtılır. Fakat kredi erken ödeme indirimi uygulamasının çok büyük bir oranda olması beklenemez. İndirim yapılan tutar, henüz ödenmemiş olan taksitlerden doğar. Bu indirim, ihtiyaç kredisi erken ödeme faiz indirimidir.

Kredi taksitlerindeki gecikmenin süresine göre yaptırımlar değişiklik gösterir. Gecikme başlangıcından itibaren süreç aşağıdaki gibi ilerler. Bu süreç bankanın kredi sahibiyle iletişime geçmesiyle başlar.

Banka, ilk gecikmeyi telefon, mesaj, e-mail gibi iletişim kanallarının bir ya da birkaçını kullanılarak beyan eder. İlk gecikme başladığı günden itibaren gecikme faizi işlemeye başlar.

Ödemenin bir kısmı yapılmış ise, yine gecikme olarak nitelendirildiği için yine iletişim araçları ile borçluya bildirilir. Kısmi bir ödeme yapıldıysa geciken anapara tutarı üzerinden gecikme faizi işlemeye devam eder.

Ödemenin gecikmesi Kredi Kayıt Bürosuna bildirilir ve geç ödeme bilgisi tüm finansal kurumlar tarafından ulaşılır hale gelir, kredi notu olumsuz yönde etkilenir.

Genellikle ilk iki taksidin ödenmemesi halinde, kayıtlı adrese ihbarname ulaştırılır.

İhbarnamede yazan süre bitiminde ödeme yapılmaması halinde (çoğunlukla bu süre 30 gündür) yasal süreç başlar.

Yasal süreç başladığı zaman kredi dosyası bankanın ilgili avukatı ya da bazı bankalarda takip departmanlarına bildirilir ve bu sürecin ardından banka ile değil, bu departman ya da avukat ile iletişime geçilir.

Bu süreçte çoğunlukla haciz işlemleri de başlamış olur.

Kredi taksidinin yine ödenmemesi ya da haciz yolu ile tahsil edilememesi halinde, çoğu banka kredi borcunu BDDK tarafından lisans sahibi olan varlık yönetim şirketlerine devreder.

Varlık yönetim şirketlerine devredilme adımı, yasal sürecin başlamasının ardından çoğu zaman bir sene sonra atılır.

Bu sürecin ardından alacaklı varlık yönetim şirketi haline gelir ve borcu artık onlar takip eder.

İhtiyaç kredisi kullanabilmenin bankalar özelinde değişen birçok şartı bulunuyor. Ancak en temel şartlarından bahsetmek gerekirse;

18 yaşını doldurmuş olmak,

Düzenli ve kayıtlı bir meslek geliri sahipliği olması,

Daha önceki kredi/kredi kartı gibi ödemelerinin düzenli olarak yapılması ve tüm bankalardaki mevcut kredi/kredi kartı borçlarının toplamının kayıtlı gelirine oranla makul bir seviyede olması önemli etkenlerdir.

İhtiyaç kredisinde yapılandırma yapabilmek için öncelikle kredi kullanılan banka ile iletişime geçilmesi gerekir. Banka, borç durumunu ve ödeme geçmişini inceleyerek yapılandırma hakkında bilgi verir. Eğer yapılandırmaya uygun ise yeni bir ödeme planı önerisinde bulunur ve krediyi kullanan kişinin onayı ile kredi yeni ödeme planıyla güncellenir.

Kredi notu(skoru) geniş bir skalada incelenir ve müşteriler risk durumlarına göre gruplara ayrılır. Bu skaladaki kredi skoru değerleri 0 ile 1900 arasında değişir. Doğrusal olarak ilerler ve en düşük not 0 iken en yükseği 1900 olarak kabul edilir. Findeks kredi puanınız 1900’e ne kadar yakın olursa kredi başvurunuzun onaylanma ihtimali o kadar artar.

BDDK'nın yayınladığı yönetmeliğe göre bankalar, kredi tutarının en fazla binde beşi oranında dosya masrafı alabilir. Kredi dosya masrafları, krediyi alan müşteriden, kredi borcuna dahil edilerek tahsil edilir. Bazı bankalar kredi kullandırırken dosya masrafı almamayı tercih ediyor. Lidy'de seçtiğiniz kredinin detayına giderek dosya masraflarını gözlemleyebilir, masrafsız kredileri bulabilirsiniz :)

Çekilebilecek maksimum kredi tutarı bazı yasal kararlar ile sınırlandırılmıştır. Yasaya göre; aylık taksit ödemelerinin toplam tutarı, belgelenebilir hane gelirinin %50’sini geçmeyecek şekilde düzenlenir. Bu sınırla ilgili dönemsel olarak güncellemeler olabilir. Hane geliri olarak eğer kredi başvurusu yapacak kişi evli ise kendisinin ve eşinin geliri, ailesiyle yaşıyorsa sadece kendi geliri dikkate alınır.

İhtiyaç kredisi sözleşmesinin onaylandığı günden itibaren 14 gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeksizin ve cezai şart ödemeksizin tüketici kredisi sözleşmesinden cayma hakkı bulunur.

Bireysel ihtiyaç kredisi başvurusunu mevcutta müşterisi olduğunuz bankaya yapıldıysa, anında kredi onayı alınabilir. Anında kredi onayı aldığındığında, kredi doğrudan mevduat hesabınıza aktarılır. İstisnai bazı durumlarda yapılacak değerlendirmenin sonuçlandırılması ise 2 iş gününe kadar uzayabilir.

Günümüzde ihtiyaç kredisi kullanabilmek için çoğunlukla banka şubelerine gitmemiz gerekmiyor. Dijital ortamlarda çoğu zaman hiçbir belge/evrak da istenmiyor. Eğer ilgili bankanın müşterisi değilsek müşteri olmak için nüfus cüzdanı gerekli bir belgedir. Bunun yanı sıra bazı durumlarda bankalar işlem özelinde gelir belgesi, adres belgesi ve varsa ek gelir belgesi gibi belgeler isteyebilir.