Sıkça Sorulan Sorular

Konut kredileri, genellikle en yüksek tutarda olan ve uzun vadelerde ödenen kredilerdir. Borç miktarı büyük olduğu için bankalar başvuruyu son derece detaylı şekilde inceler. Uzun vade için bir risk değerlendirmesi yapılacağı, aylık ödemelerin de yüksek olması nedeniyle bankalar daha az riskli bir gruba kredi verilmeyi tercih edebilir. Dolayısıyla başvuru sahibinin kredi notunun da diğer kredi başvurularında olduğundan daha yüksek olmasını bekleyebilirler. Diğer yandan, konut kredilerinde konutun ipotek altına alınması da söz konusu olduğu için bankalar inisiyatif kullanarak daha düşük kredi notlu kişilere de konut kredisi tahsis edebilir.

Konut kredisi kullanabilmek için diğer tüm kredilerde olduğu gibi 18 yaşını doldurmuş olmak gerekir. Ayrıca evin tamamı için konut kredisi çekmek, banka ile inşaat firması arasında özel bir anlaşma yoksa mümkün değildir. Eğer kredi notu yüksek ve belgelenebilir gelir yeterliyse evin uzman raporunda yer alan bedelinin en fazla yüzde 90’ı kadar kadar kredi çekilebilir. Konut kredisi değerlendirilirken, varsa diğer kredi ve kredi kartlarınız ve ihtiyaç kredisinin aylık ödemelerinin, aylık maaşınızın yarısını geçmemesi gerektiği de dikkate alınır.

İlk Evim konut kredisi şartları aşağıdaki gibidir:

1. 2 milyon TL değerine kadarki birinci el konutlar için yararlanılabilir. Konut değerinin bankaların ekspertiz raporuyla tespit edilmesi gerekir.
2. Kamu bankaları tarafından, sadece ilk konut alımında verilir ve sadece bir defa yararlanılabilir.
3. Krediye başvuru tarihi itibariyle, başvuru sahibinin tamamı kendi adına ya da eşi veya aynı adreste ikamet eden çocuklarına ait bir konutunun bulunmaması gerekir.
4. Başvuru sahiplerinin üzerinde hisseli taşınmaz kaydı olabilir. Ancak aynı aile içinde bir konutun hisseli olarak tamamı bulunamamalıdır.
5. Başvuru sahiplerinin üzerinde, tapu kaydının yanında açık konut kredisi de bulunamamalıdır.
6. 10 yıla kadar vadeli finansman desteğinde aylık 0.99 faiz oranı uygulanır.
7. Kredi işlemleri, bankaların genel kredi uygulamaları çerçevesinde yürütülür.

Konut kredisi alınırken hayat sigortası yapılmasına bir zorunluk bulunmuyor. Kredi çeken kişiler isteğe bağlı olarak hayat sigortası yapılabilir. Fakat yeni bir ev alırken kredi çekildiğinde, kredi çekilen banka borç ödeme dönemi boyunca zorunlu konut sigortası yapılmasını isteyebilir.

Yalnızca konut kredisinde ödeme planı dışında ara ödeme ya da erken kapama yapıldığı durumlarda erken ödeme cezası uygulanabilir. Kredi veren bankanın ya da finansal kuruluşun faiz gelirinde planan dışında bir düşme olması nedeniyle böyle bir hakkı bulunuyor. Bu kapsamda erken ödeme cezası, erken ödenen tutarın kalan vadesi 36 aydan fazla olmayan kredilerde %1’den ve kalan vadesi 36 aydan fazla olan kredilerde %2’den fazla olamaz.

Sıfır evler için de ikinci el evler için de konut kredisi şartları da faiz oranları da aynıdır.

Alınacak konut kat irtifakı veya kat mülkiyetine sahipse konut kredisi kullanılmak istenen bankaya gelir belgesi ve evin tapusuyla giderek konut kredisine başvuru süreci başlatılır. Belgelenebilir gelir ve kredi notu gerekli koşulları sağlıyorsa ekspertiz süreci başlar.

Sıfır evler için de ikinci el evler için de konut kredisi şartları da faiz oranları da aynıdır.Alınacak konut kat irtifakı veya kat mülkiyetine sahipse konut kredisi kullanılmak istenen bankaya gelir belgesi ve evin tapusuyla giderek konut kredisine başvuru süreci başlatılır. Belgelenebilir gelir ve kredi notu gerekli koşulları sağlıyorsa ekspertiz süreci başlar.

Lidy'den ikinci el konut kredisi hesaplaması yaparak size en uygun olan krediyi görebilir ve başvuruda bulunabilirsiniz :)

Bankaların güncel ikinci el konut kredisi faiz oranları dönemsel olarak değişmektedir. En uygun konut kredisine başvurmak için Lidy’den kredi karşılaştırması yapabilirsiniz. Her zaman bankaların en güncel oranlarına Lidy'den ulaşabilirsiniz. :)

Sıfır evler için de ikinci el evler için de konut kredisi şartları da faiz oranları da aynıdır.Alınacak konut kat irtifakı veya kat mülkiyetine sahipse konut kredisi kullanılmak istenen bankaya gelir belgesi ve evin tapusuyla giderek konut kredisine başvuru süreci başlatılır. Belgelenebilir gelir ve kredi notu gerekli koşulları sağlıyorsa ekspertiz süreci başlar.

Bankaların güncel konut kredisi faiz oranları dönemsel olarak değişmektedir. En uygun konut kredisine başvurmak için Lidy’den kredi hesaplaması yapabilirsiniz. Her zaman bankaların en güncel oranlarına Lidy'den ulaşabilirsiniz. :)

Konut kredisi hayat sigortası; konutun satılması, kentsel dönüşümden dolayı yıktırılması durumunda veya isteğe bağlı olarak iptal edilebilir ancak kredili konutlarda kredi ödemesi bitmemiş ise kredi kullanılan kurumun onayı olmadan konut sigortası iptal edilemez. Eğer kredi süresince hayat sigortası kullanmak istenilmiyorsa, kredi başvurusu sırasında bu konu mutlaka kurum ile konuşulmalıdır.

Konut kredisi hesaplaması yapmak için öncelikle kredi tutarı ve vadesinin belirlenmesi gerekir. Vadeyi belirlemek için öncelikle ödenebilecek aylık taksit tutarını belirlemek faydalı olur. Çekilecek kredi tutarı ve vade belli olduktan sonra Lidy üzerinden konut kredisi hesaplaması yaparak bankaların kredi tekliflerini kolayca gözlemleyebilirsiniz.

Bankaların faiz oranları genelde değişiklik gösterdiğinden ödenecek aylık taksit ve toplam tutar her banka için farklı olacaktır. Konut kredisi hesaplama aracımız sayesinde tüm bankaların güncel konut kredisi faiz oranları ile hesaplama yapabilir ve kredi ürünleriyle ilgili şu bilgilere ulaşabilirsiniz:

Faiz oranı

Aylık taksit

Toplam ödeme

Ödenecek toplam faiz tutarı

Ekspertiz ücreti

Banka tahsis ücreti

İpotek ücreti

Yıllık maliyet oranı

İkinci el konut kredisi ile sıfır konut kredisi hesaplaması arasında hiçbir fark bulunmuyor. Konut kredisi hesaplaması yapmak için öncelikle kredi tutarı ve vadesinin belirlenmesi gerekir. Vadeyi belirlemek için öncelikle ödenebilecek aylık taksit tutarını belirlemek faydalı olur. Çekilecek kredi tutarı ve vade belli olduktan sonra Lidy üzerinden konut kredisi hesaplaması yaparak bankaların kredi tekliflerini kolayca gözlemleyebilirsiniz.

Bankaların faiz oranları genelde değişiklik gösterdiğinden ödenecek aylık taksit ve toplam tutar her banka için farklı olacaktır. Konut kredisi hesaplama aracımız sayesinde tüm bankaların güncel konut kredisi faiz oranları ile hesaplama yapabilir ve kredi ürünleriyle ilgili şu bilgilere ulaşabilirsiniz:

Faiz oranı

Aylık taksit

Toplam ödeme

Ödenecek toplam faiz tutarı

Ekspertiz ücreti

Banka tahsis ücreti

İpotek ücreti

Yıllık maliyet oranı

Sıfır konut kredisi ile ikinci el konut kredisi hesaplaması arasında hiçbir fark bulunmuyor. Konut kredisi hesaplaması yapmak için öncelikle kredi tutarı ve vadesinin belirlenmesi gerekir. Vadeyi belirlemek için öncelikle ödenebilecek aylık taksit tutarını belirlemek faydalı olur. Çekilecek kredi tutarı ve vade belli olduktan sonra Lidy üzerinden konut kredisi hesaplaması yaparak bankaların kredi tekliflerini kolayca gözlemleyebilirsiniz.

Bankaların faiz oranları genelde değişiklik gösterdiğinden ödenecek aylık taksit ve toplam tutar her banka için farklı olacaktır. Konut kredisi hesaplama aracımız sayesinde tüm bankaların güncel konut kredisi faiz oranları ile hesaplama yapabilir ve kredi ürünleriyle ilgili şu bilgilere ulaşabilirsiniz:

Faiz oranı

Aylık taksit

Toplam ödeme

Ödenecek toplam faiz tutarı

Ekspertiz ücreti

Banka tahsis ücreti

İpotek ücreti

Yıllık maliyet oranı

İlk Evim Konut kredisi, kamu bankalarınca ilk konutunu alacak vatandaşlara yönelik olarak uygun maliyetli kredi ile konut sahibi olma imkanının arttırılması hedeflenerek birinci el konutlarda uygulanmak üzere, 2 milyon lira değerine kadar konutlar için, 10 yıla kadar vadeli, aylık yüzde 0,99 faizli konut kredisi finansmanı sağlanmasıdır.

Ödenilen kredilerin aylık toplam taksit tutarı,evli çiftlerde eşin gelirinin de hesaplamaya dahil edilmesiyle birlikte belgelenebilir hane gelirinin yüzde ellisini geçmeyecek şekilde sınırlandırılmıştır. Ayrıca konut kredisi kullandırım oranı olan bir kredi ürünüdür ve alınacak evin ekspertiz değerinin maksimum %90'ına kadar kredi kullanılabilir.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu(BDDK), konut kredilerinde ikinci evini alacaklara yönelik yeni bir düzenleme ile birlikte ikinci konutunu alacak kişilerin kullanacağı kredi tutarı için evin değerinin yüzde 22.5’i olarak baz alacak. Böylelikle tüketiciler, ikinci ev alımında eskiye göre yüzde 75 daha az kredi kullanabilecekler.

Konut kredisinde genel olarak alınacak evin ekspertiz değerinin maksimum yüzde doksanına kadar kredi kullanılabilir. Fakat konut kredisi konusunda bazı bankalar peşinat konusunda müşterilerine kolaylık sağlayabiliyor. Ayrıca bankaların anlaşmalı olduğu kurumlardan alınan evlerde, hiç peşinat ödemeden konut sahibi olmak mümkün.

Konut kredileri uzun vadeye ve yüksek tutarlı taksitlere sahip olduğu için yapılandırma işlemi en çok tercih edilen işlemlerden biridir. Konut kredisini kullanmaya başladıktan sonra ödeme güçlüğü yaşandığında kredi çekilen banka ile görüşülerek yapılandırma talep edilebilir.Yapılandırma talepleri güncel yapılandırma faizi üzerinden hesaplanır. Bu değişiklikte kredi vadesi uzatılarak aylık taksit tutarı azaltılabilir ancak bu işlem yeniden kredilendirme işlemi olduğu için oluşabilecek ekstra masraflara karşın dikkat etmek faydalı olabilir.

Sosyal devlet anlayışıyla T.C. Hazine ve Maliye Bakanlığı, T.C. Çevre, Şehircilik ve İklim Değişikliği Bakanlığı ile Kamu ve Katılım Bankaları iş birliğiyle hazırlanan; konut sahibi olmak isteyen orta gelirli vatandaşlarımızın ev sahibi olmalarına olanak sağlayan konut finansmanı ürünüdür.

Yeni evim konut kredisi, resmi adı “Yeni Konut Finansman Modeliyle Yeni Evim” olan konut kredisi, Türkiye’nin 81 ilinde yaşamını sürdüren ve konut sahibi olmayan kişilere verilmektedir. Kampanyadan yararlanabilmek için 18 yaşın üzerinde ve Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olmak en önemli kriter niteliği taşımakta olup başvuru yapan vatandaşlar için anlaşmalı bankalar tarafından kredi almaya uygun görülmeleri şartı da bulunuyor.

Kredi desteği sağlanan vatandaşlardan proje bedelinin %10’luk kısmı peşin talep edilirken hazine taksit katkısı, destek döneminin bitmesinin ardından kredi vadesinin son 8 yılı içindeki taksitlere ekleniyor. Bu koşullara ilaveten sosyal devlet anlayışıyla hayat geçirilen projeden faydalanılarak edinilen konutların 5 yıl süreyle satışı yapılamıyor.

Konut kredisi için sadece alınacak konuta ipotek konulması kredinin onaylanması açısından yeterli değildir. Kredi kullanılmak istenilen konutun bazı şartları sağlaması gerekir. Konut kredisi kullanılamayacak durumlar ise şunlardır;

Tapu niteliğinin mesken olarak geçmemesi

Akrabalık ilişkisi olan kişilerden alınması

Konutun krediye uygunluğunun olmaması

Tapuda haciz olmaması

Alınacak konutun tamamlanmamış olması

Kredi notu(skoru) geniş bir skalada incelenir ve müşteriler risk durumlarına göre gruplara ayrılır. Bu skaladaki kredi skoru değerleri 0 ile 1900 arasında değişir. Doğrusal olarak ilerler ve en düşük not 0 iken en yükseği 1900 olarak kabul edilir. Findeks kredi puanınız 1900’e ne kadar yakın olursa kredi başvurunuzun onaylanma ihtimali o kadar artar.

Bankalar, kredi tutarının en fazla binde beşi oranında dosya masrafı alabilir. Kredi dosya masrafları, krediyi alan müşteriden, kredi borcuna dahil edilerek tahsil edilir. Lidy'de kredi karşılaştırması yaparak masrafsız konut kredisi seçeneklerini değerlendirebilirsiniz.

Aylık taksitlerin toplam tutarı, belgelenebilir hane gelirinin %50'sini geçmeyecek şekilde düzenlenir. Alınabilecek maksimum konut kredisi de hane gelirinin %50'si kadar olabilir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), daha önce 2 milyon lira ve altında olan konutlar için belirlediği yüzde 90'a kadar kredi kullanım sınırını 5 milyon lira ve altındaki konutlar olarak güncelledi.

Tüketicilerin Korunmasına İlişkin Kanun kapsamında konut kredisinden caymak mümkündür. Tüketiciler, kredi sözleşmesinde belirtilen cayma süresi içinde genellikle 14 gün içerisinde bankaya başvurarak krediden cayma hakkı iletilebilir.

Konut kredisi ne kadar sürede sonuçlanır sorusunun cevabı tamamen bankadan bankaya göre değişiklik gösteriyor. Birçok banka için bu süre 3 ila 10 gün arasındadır.

Kredi başvurusu ilk ev alımı kapsamında ise BSMV/KKDF istisnası uygulanır. Ancak; tüketicinin kendisinin, eşinin veya 18 yaş altındaki çocuklarının malik olduğu en az bir konutunun bulunması halinde, ikinci ev alımı kapsamında değerlendirilerek BSMV yansıtılır, KKDF istisnası uygulanmaya devam eder.