Sıkça Sorulan Sorular

Sıfır faizli kredi, geri ödemede faiz uygulanmayan bir finansman modelidir. Yalnızca ana tutarı geri ödersiniz.

Bu kampanyalar, ilgili bankaya ilk kez kayıt olan yeni müşteriler için geçerlidir. Uygunluk koşullarını banka sayfası üzerinden kolayca kontrol edebilirsiniz.

Başvuru süreci oldukça basittir. "Müşteri Ol" butonuna tıkladıktan sonra banka veya finansman sağlayıcısı üzerinden işleminizi tamamlayabilirsiniz.

Bankalar, dönemsel olarak sıfır faizli kredi veya düşük maliyetli finansman kampanyaları sunar. Güncel fırsatları banka sayfalarından inceleyebilir ve size en uygun seçeneği tercih edebilirsiniz.

Faizsiz finansman, genellikle belirli ürün veya hizmet alımlarında taksitli ödeme imkânı sunar. Sıfır faizli kredi ise doğrudan nakit veya genel finansman ihtiyacını karşılar.

Geri ödeme planı, seçilen tutar ve vade süresine göre belirlenir. Faiz veya ek masraf bulunmaz; yalnızca ana tutarı geri ödersiniz. Seçtiğiniz banka ve ya finansman sağlayıcı üzerinden de detayları inceleyebilirsiniz.

İhtiyaç kredisi, bireylerin çeşitli kişisel harcamalarını karşılamak amacıyla bankalardan veya finans kuruluşlarından belirli bir vade ve faiz oranı ile aldıkları tüketici kredisidir. Genellikle eğitim, sağlık, tatil, ev eşyası alımı gibi bireysel harcamalar için kullanılır. Belirli bir gelir düzeyi ve kredi notu gerekliliği bulunur. Bankalar, kendi kredi politikalarına göre başvuruları değerlendirir.

Findeks Kredi Notu, bireysel bankacılık müşterilerinin finansal geçmişini ve ödeme alışkanlıklarını değerlendiren bir puanlama sistemidir. Bu not, bireylerin kredi kartı kullanımı, kredi borçlarını ödeme düzeni ve finansal işlemleri temel alınarak belirlenir. Bankalar ve finansal kuruluşlar, kredi başvurularında kişinin güvenilirliğini değerlendirmek için bu notu kullanır.

Findeks Kredi Notu, 1 ile 1900 arasında bir değerdir:

1-699: Çok riskli,

700-1099: Orta riskli,

1100-1499: Az riskli,

1500-1699: İyi,

1700-1900: Çok iyi.

İhtiyaç kredisi başvuruları, bankaların mobil uygulamaları, internet bankacılığı üzerinden ya da banka şubeleri üzerinden yapılabilir.

İhtiyaç kredisinin alabilmek için sağlamanız gereken temel koşullar 18 yaşını doldurmuş olmak, düzenli ve kayıtlı bir meslek geliri sahibi olmak, daha önceki kredi/kredi kartı gibi ödemelerinin düzenli olarak yapılmış olması ve tüm bankalardaki mevcut kredi/kredi kartı borçlarının toplamının kayıtlı gelirine oranla makul bir seviyede olmasıdır.

Kredi notu, bir kişinin borçlarını zamanında ödeme ihtimalini gösterir. Düşük puan, bankalar için daha yüksek risk anlamına gelir.

Kredi notu, bireyin finansal sorumluluğunu ve güvenilirliğini ölçmek için önemli bir göstergedir.

Bankalar, kredi notuna göre kişiye özel faiz oranları sunar. Yüksek kredi notu, düşük faiz oranlarıyla kredi alma şansını artırır.

Bankalar, kredi veya kredi kartı başvurularını hızlı ve objektif bir şekilde değerlendirmek için kredi notunu kullanır.

Bu nedenle de hem bireyler hem de bankalar için önemli bir referans değerdir.

Anında ihtiyaç kredisi ürünü genellikle bankaların kendi müşterilerine sunduğu bir üründür. Günün her saati çekmek istediğiniz tutar hesaba aktarılabilir. Banka, müşterisi ile ilgili gerekli bilgilere sahip olduğundan başvuru süreci hızlı bir şekilde gerçekleşir. Anında ihtiyaç kredisi, bankaların belirlediği kredi limitleri dâhilinde herhangi bir belge ve imza beyan etmeden kredi almak mümkündür. Genelde düşük tutarlı acil ihtiyaçlar için tercih edilir.

Kredi notunuzu yükseltmek için aşağıdaki konulara dikkat etmelisiniz:

1. Ödemelerinizi zamanında ve düzenli yapılmalı
2. Mevcut borçlarınız azaltılmalı
3. Kredi kartınızı dikkatli kullanılmalı, limitin tamamını kullanmamaya özen gösterilmeli
4. Çok sık kredi başvurusu yapılmamalı
5. Kredi ve kredi kartı kullanımlarınız dengeli olmalı
6. Kefil olmaktan kaçınmalı
7. Bankalarla aktif olarak çalışılmalı
8. Güvenilir gelir kaynağı gösterebilmeli
9. Kredi raporunuzu düzenli olarak kontrol ederek iyileştirme önerilerini uygulamalısınız

Kredi notu, neredeyse tüm finansal eylemlerden etkilenir. Kredi iptalleri az da olsa kredi notunuzu olumsuz etkileyebilir. Ancak bu etki, borcunuzu zamanında ödememe gibi diğer etkilere göre çok daha düşük bir etkidir.

Bankaların kredi başvurularını değerlendirmesinde kredi notu önemli bir unsur olsa da aylık geliriniz, çalışma durumunuz, o andaki borçluluk miktarınız gibi bir çok ek değerlendirme kriteri de vardır. Kredi notunun yüksek olması kredi alma olasılığınızı arttırırken, banka için daha az risk taşıdığınıza işaret ettiği için kredi faiz oranınızı da düşürür.

Anında ihtiyaç kredisine bankaların mobil uygulamaları, internet siteleri ya da SMS aracılığıyla başvurabilirsiniz.

Kredi notunuz, neredeyse tüm finansal eylemlerinizden etkilenir. Kredi notu, sizin borç vermeye ne kadar uygun olduğunuzu gösteren bir değer olduğu için, bu notu en çok borçlarınızı zamanında ödemeniz etkiler. Kredi borçlarınızı bir gün bile geciktirmeniz, notunuza olumsuz olarak yansır. Gecikmenin süresi uzadıkça ve tekrarlandıkça notunuz düşmeye devam eder. Ödenmeyen borçlarınızın yasal takibe düşmesi durumunda notunuz da çok düşük olacağı için bankalar size kredi vermeyi tercih etmez.

Bankaların güncel ihtiyaç kredisi faiz oranları dönemsel olarak değişebiliyor.

Her bankanın kredi notunu yorumlama şekli, bankanın iç politikalarına göre değişkenlik gösterir. Bu nedenle kredi notunuz kaç olmalı sorusunun kesin bir cevabı bulunmuyor. Kredi notunuz ne kadar yüksekse, banka gözünde riskiniz o kadar düşük, dolayısıyla kredi alma olasığınız da o kadar yüksek olur. Bu gözle baktığımızda, kredi notu aralıklarına göre aşağıdaki gibi bir gruplama yapılabilir:

1.700 ve üstü: Çok iyi

1.500 - 1.699 arası: İyi

1.300 - 1.499 arası: Az Riskli

800 - 1.299 arası: Orta Riskli

0-800 arası: Yüksek Riskli

Çekilebilecek maksimum kredi tutarı bazı yasal kararlar ile sınırlandırılmıştır. Yasaya göre; aylık taksit ödemelerinin toplam tutarı, belgelenebilir hane gelirinin %50’sini geçmeyecek şekilde düzenlenir. Bu sınırla ilgili dönemsel olarak güncellemeler olabilir.

Hane geliri olarak eğer kredi başvurusu yapacak kişi evli ise kendisinin ve eşinin geliri, ailesiyle yaşıyorsa sadece kendi geliri dikkate alınır.

Mevduat hesaplarınızdaki birikimlerinizin kredi puanına etkisi vardır. Öncelikle banka hesabınızdaki meblağ müşteri limitinize olumlu etki eder. Ödeme alışkanlıklarınız, borçluluk durumunuz, kredi kullanım geçmişiniz, kredi kartı limitleriniz, mevduat birikimleriniz ve kredi risk raporunuz dikkate alınarak kredi notunuz belirlenir.

Kredi notu, bankalarda kredili ürün kullanımlarınız sonucu elde edilen veriler sayesinde oluşur. Bugüne kadar herhangi bir kredili ürün kullanmadıysanız, kredi notunuz oluşmaz. Kredi notunuz olmadan bankalar sizi değerlendiremediği için de, kredi verme olasılıkları çok düşük olur.

Kredi notunuzu oluşturmak için öncelikle bir kredi kartı edinmeyi deneyebilirsiniz. İlk kredili ürününüz olacağı için düşük limitli bir kredi kartı alabilirsiniz. Kredi kartınızı düzenli olarak kullanıp, borçlarınızı aksatmadan ve eksiksiz ödemeniz halinde yüksek bir kredi notunuz olur. Kredi kartı başvurusu yaparken maaş bankanızı seçmeniz, başvurunuzun onaylanma ihtimalini artırır.

Kredi notu oluşturmak için tercih edebileceğiniz diğer bir yöntem ise mevduat hesabı açmak ve açtığınız bu hesabı aktif olarak kullanmanızdır. Kredi notunuz olmasa da dilediğiniz bankada mevduat hesabı açabilirsiniz. Hesabınıza düzenli olarak para giriş-çıkışı olması halinde kredi notunuz oluşacaktır.

Kredi Kayıt Bürosu’nun kısaltmasıdır.

Kredi Kayıt Bürosu, Türk Bankalar Birliğinin (TBB) Risk Merkezi faaliyetlerini yürüten bir kuruluştur. KKB, 11 Nisan 1995 tarihinde 9 bankanın katılımıyla kurulmuştur. KKB, 2011 yılından bu yana bankalar, tüketici finansman şirketleri, kiralama ve sigorta şirketleri için risk merkezi faaliyetleri sürdürür. Kredi kartı kullanılması ya da kredi kullandırımıyla birlikte, ödeme performansı, borçlanma miktarı, ödemelerde yaşanan aksaklık ve gecikmeleri kayıt altına alan kurumdur. Tüm bu verilerle kredi notu adı verilen sayısal bir değer oluşturulur, bu puan ile bankaların kullanıcılar hakkında bilgi sahibi olması sağlanır.

KKB kredi notunuzu hesaplarken, bankalar aracılığı ile yaptığınız finansal işlemlerinizi belirli ağırlıklara göre göz önünde bulundurur.Bu işlemlerden başlıcaları:

Kredi ve kredi kartı ödeme düzeni,

Mevcut borç durumu,

Yeni kredi başvuruları,

Kredi kullanım yoğunluğu,

Diğer finansal unsurlar.

Kredi notu, 1 ile 1900 arasında bir değerdir ve 1900'e ne kadar yakınsa o kadar pozitif bir kredi notunuz olduğu şeklinde yorumlanır.

Evet, ödemelerinizin son ödeme tarihinden sonra yapılması kredi notunuzu düşürür. 1-2 gün bile olsa ödemelerinizi geciktirmeden düzenli yapmak, ihtiyacınız olduğunda kolayca kredi kullanabilmenize yardımcı olacaktır.

İhtiyaç kredisi başvurusu için kredi puanınızın 1100 ve üzeri olması avantaj sağlar. Puanınız düşükse, daha yüksek faiz oranları uygulanabilir.

Kredi notu düşük olan kişilerin kredi çekebilmesi, bankaların risk iştahları ile ilişkilidir. Dönem dönem bankalar kredi puanı daha düşük yani daha riskli gördükleri kişilere de kredi vermeyi tercih edebilir. Ayrıca riskli olduğunu düşündüğü kişiler için kefil, teminat, ipotek, gelir belgesi gibi ek talepler ile değerlendirmesini genişleterek kredi verebilirler.

Eğitim masraflarının karşılanması amacıyla bankalar tarafından sunulan bir bireysel kredi ürünür. Bir diğer ismi Eğitim Kredisidir. Öğrencilere verilebildiği gibi öğrencinin velisi tarafından da başvuru yapılabilir. Çünkü, kredi çekmek için yasal olarak 18 yaşını doldurarak reşit olunması gerekir.

Evet, emekliler ihtiyaç kredisi çekebilir. Emekliler, maaş müşterisi oldukları bankadan gelir belgesi sunmadan ihtiyaç kredisi çekebilme imkânına sahiptirler.

Kredi notu olmayan kişiler için banka ve finansal kuruluşların aşağıda örneklerini sıraladığımız gibi farklı ürünleri olabiliyor.

Teminatlı Krediler: Altın, döviz veya mevduat hesabını teminat göstererek kredi alınabilir.

Mikro Krediler: Özellikle gelir belgesi sunamayanlar ya da ilk defa kredi alacaklar için uygundur.

Kefil ile Kredi: Aile bireylerinden veya arkadaşlardan birinin kefil olması durumunda kredi kullanabilirsiniz.

Sosyal Yardım Kredileri: Kamu bankalarının veya finansman kuruluşlarının sunduğu sosyal yardım amaçlı kredilerden yararlanabilirsiniz.

Bazı bankalar dönem dönem, bazı bankalar ise düzenli olarak ertelemeli ihtiyaç kredisi sunabiliyor.

Evet, ev hanımları ihtiyaç kredisi çekebilirler. Kredi çekmek için önemli unsurlardan biri, çekilen krediyi geri ödeyebileceğinizi gösteren belgelenebilir bir gelirinizin olmasıdır. Kredi taksitinin, aylık gelirinizin yarısını geçmemesi gerekir.

Bireysel ihtiyaç kredisi faiz oranları, Merkez Bankası (TCMB) kararlarına göre belirlenir. Merkez Bankasının belirlediği oranlara göre, bankalar kendi faiz oranlarını belirler. Dönem dönem faiz indirimi ya da faiz artırımı yapabilirler. Bu nedenle ihtiyaç kredisi faiz oranları bankadan bankaya değişiklik gösterebilir.

Faizsiz (sıfır faizli) ihtiyaç kredisi, bankalar tarafından verilen ve faiz oranı olmayan bir kredi türüdür. Faizsiz ihtiyaç kredisi, diğer kredilerden farklı olarak faiz oranı olmadığından daha uygun bir seçenektir. Faizsiz ihtiyaç kredisi almak isteyen kişilerin bu fırsatı sunan bankalara başvurmaları gerekir. Bankalar, kredi almak isteyen kişilerin maddi durumlarını ve kredi kullanım amaçlarını inceler. Eğer kişinin maddi durumu ve kredi kullanım amaçları uygun görülürse, banka faizsiz ihtiyaç kredisi verebilir.

Mutlaka bir bütçe yapılması ve ne kadar bir krediye ihtiyacınız olduğunu belirlemeniz gerekir. Bu karşılaştırmada hesabınıza yatırılacak tutar ve geri ödenecek toplam tutara mutlaka bakılması gerekir. Seçtiğiniz krediye ek ücret ve masraf çıkıyorsa buna göre yeniden değerlendirip, en doğru seçimi yapabilirsiniz :)

Kullanmak istenilen ihtiyaç kredisi tutarının yüksek ya da gelirin kredi geri ödemeleri için yetmediği durumlarda kredi kullanmak isteyen kişiye ait ev, arsa, araba gibi bir mal varsa bu malı teminat olarak göstererek ipotekli kredi kullanılabilir. Bu tarz bir kredi kullanımı için banka şubelerinden destek almak gerekir.

Kredi geri ödeme hesaplaması kredi başvurusu sırasında banka tarafından yapılır ve geri ödeme planı oluşturulur. Kredi kullanan kişi, krediyi alırken geri ödeme planını görebilir. Krediyi kullandıktan sonra genelde bankaların mobil uygulamalarından ve internet bankacılığından ödeme planlarına ulaşılabilir.

İhtiyaç kredisi onaylandığı zaman otomatik olarak ödeme planı da onaylanmış olur. İlerleyen dönemde bu planda değişiklik yapılmak istenirse kredi kullanılan banka ile iletişime geçilmesi ve kredi yapılandırma talebinde bulunulması gerekir. Bu durumda talebin karşılanma durumu banka inisiyatifindedir.

Evet, yapılabilir. Bir ara ödeme yapıldığında ödenen miktar toplam borçtan çıkarılmaktadır. Ara ödeme yapılan miktara göre faiz oranı, KKDF ve BSMV değerlerinde değişiklik olur. Ara ödeme yapılması için bankayla görüşülür ve geriye kalan ödemeler için yapılandırılma talep edilir ve yeni ödeme planı oluşturulur.

İhtiyaç kredisi taksit ödemeleri bankaların mobil uygulamaları, internet bankacılıkları, şubeleri ve ATM'leri aracılığıyla yapılabilir.

Krediyi kullanırken ödeme planı onayı verilir ve bu planda değişiklik yapılmak istenirse kredi kullanılan banka ile iletişime geçilmesi ve kredi ödeme tarihi değişikliği talebinde bulunulması gerekir. Bu durumda talebin karşılanma durumu banka inisiyatifindedir.

İhtiyaç kredisine erken ödeme yapılması, hemen her banka tarafından sunulan bir uygulamadır. İhtiyaç kredisinin erken ödenmesi durumunda, bazı kredilerde olduğu gibi ceza yansıtılmasının yerine indirim yansıtılır. Fakat kredi erken ödeme indirimi uygulamasının çok büyük bir oranda olması beklenemez. İndirim yapılan tutar, henüz ödenmemiş olan taksitlerden doğar. Bu indirim, ihtiyaç kredisi erken ödeme faiz indirimidir.

Kredi taksitlerindeki gecikmenin süresine göre yaptırımlar değişiklik gösterir. Gecikme başlangıcından itibaren süreç aşağıdaki gibi ilerler. Bu süreç bankanın kredi sahibiyle iletişime geçmesiyle başlar.

Banka, ilk gecikmeyi telefon, mesaj, e-mail gibi iletişim kanallarının bir ya da birkaçını kullanılarak beyan eder. İlk gecikme başladığı günden itibaren gecikme faizi işlemeye başlar.

Ödemenin bir kısmı yapılmış ise, yine gecikme olarak nitelendirildiği için yine iletişim araçları ile borçluya bildirilir. Kısmi bir ödeme yapıldıysa geciken anapara tutarı üzerinden gecikme faizi işlemeye devam eder.

Ödemenin gecikmesi Kredi Kayıt Bürosuna bildirilir ve geç ödeme bilgisi tüm finansal kurumlar tarafından ulaşılır hale gelir, kredi notu olumsuz yönde etkilenir.

Genellikle ilk iki taksidin ödenmemesi halinde, kayıtlı adrese ihbarname ulaştırılır.

İhbarnamede yazan süre bitiminde ödeme yapılmaması halinde (çoğunlukla bu süre 30 gündür) yasal süreç başlar.

Yasal süreç başladığı zaman kredi dosyası bankanın ilgili avukatı ya da bazı bankalarda takip departmanlarına bildirilir ve bu sürecin ardından banka ile değil, bu departman ya da avukat ile iletişime geçilir.

Bu süreçte çoğunlukla haciz işlemleri de başlamış olur.

Kredi taksidinin yine ödenmemesi ya da haciz yolu ile tahsil edilememesi halinde, çoğu banka kredi borcunu BDDK tarafından lisans sahibi olan varlık yönetim şirketlerine devreder.

Varlık yönetim şirketlerine devredilme adımı, yasal sürecin başlamasının ardından çoğu zaman bir sene sonra atılır.

Bu sürecin ardından alacaklı varlık yönetim şirketi haline gelir ve borcu artık onlar takip eder.

İhtiyaç kredisi kullanabilmenin bankalar özelinde değişen birçok şartı bulunuyor. Ancak en temel şartlarından bahsetmek gerekirse;

18 yaşını doldurmuş olmak,

Düzenli ve kayıtlı bir meslek geliri sahipliği olması,

Daha önceki kredi/kredi kartı gibi ödemelerinin düzenli olarak yapılması ve tüm bankalardaki mevcut kredi/kredi kartı borçlarının toplamının kayıtlı gelirine oranla makul bir seviyede olması önemli etkenlerdir.

İhtiyaç kredisinde yapılandırma yapabilmek için öncelikle kredi kullanılan banka ile iletişime geçilmesi gerekir. Banka, borç durumunu ve ödeme geçmişini inceleyerek yapılandırma hakkında bilgi verir. Eğer yapılandırmaya uygun ise yeni bir ödeme planı önerisinde bulunur ve krediyi kullanan kişinin onayı ile kredi yeni ödeme planıyla güncellenir.

Kredi notu(skoru) geniş bir skalada incelenir ve müşteriler risk durumlarına göre gruplara ayrılır. Bu skaladaki kredi skoru değerleri 0 ile 1900 arasında değişir. Doğrusal olarak ilerler ve en düşük not 0 iken en yükseği 1900 olarak kabul edilir. Findeks kredi puanınız 1900’e ne kadar yakın olursa kredi başvurunuzun onaylanma ihtimali o kadar artar.

BDDK'nın yayınladığı yönetmeliğe göre bankalar, kredi tutarının en fazla binde beşi oranında dosya masrafı alabilir. Kredi dosya masrafları, krediyi alan müşteriden, kredi borcuna dahil edilerek tahsil edilir.

Çekilebilecek maksimum kredi tutarı bazı yasal kararlar ile sınırlandırılmıştır. Yasaya göre; aylık taksit ödemelerinin toplam tutarı, belgelenebilir hane gelirinin %50’sini geçmeyecek şekilde düzenlenir. Bu sınırla ilgili dönemsel olarak güncellemeler olabilir. Hane geliri olarak eğer kredi başvurusu yapacak kişi evli ise kendisinin ve eşinin geliri, ailesiyle yaşıyorsa sadece kendi geliri dikkate alınır.

İhtiyaç kredisi sözleşmesinin onaylandığı günden itibaren 14 gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeksizin ve cezai şart ödemeksizin tüketici kredisi sözleşmesinden cayma hakkı bulunur.

Bireysel ihtiyaç kredisi başvurusunu mevcutta müşterisi olduğunuz bankaya yapıldıysa, anında kredi onayı alınabilir. Anında kredi onayı aldığındığında, kredi doğrudan mevduat hesabınıza aktarılır. İstisnai bazı durumlarda yapılacak değerlendirmenin sonuçlandırılması ise 2 iş gününe kadar uzayabilir.

Günümüzde ihtiyaç kredisi kullanabilmek için çoğunlukla banka şubelerine gitmemiz gerekmiyor. Dijital ortamlarda çoğu zaman hiçbir belge/evrak da istenmiyor. Eğer ilgili bankanın müşterisi değilsek müşteri olmak için nüfus cüzdanı gerekli bir belgedir. Bunun yanı sıra bazı durumlarda bankalar işlem özelinde gelir belgesi, adres belgesi ve varsa ek gelir belgesi gibi belgeler isteyebilir.