Kredi Kartı Gecikme Faizi Nasıl Hesaplanır?

Kredi kartı gecikme faizi, bir kredi kartı kullanıcısının ödenmesi gereken asgari tutarı son ödeme tarihine kadar ödenmemesi durumunda, kalan borç üzerinden hesaplanan faiz türüdür. Gecikme faiz oranları, genellikle Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen referans faiz oranlarına ve bankaların kendi belirlediği ek faiz oranlarına göre belirlenir. Bu oranlar, ekonomik koşullar ve enflasyon gibi faktörlere bağlı olarak değişiklik gösterebilir.

Gecikme faizi, Kredi kartı ekstresinde belirtilen son ödeme tarihine kadar borcun asgari ödeme tutarının ödenmemesi durumunda uygulanmaya başlar ve borç tamamen ödenene kadar her gün uygulanır. Yani, ödeme yapılmayan her gün için borç üzerinden faiz işlemeye devam eder. Hesaplanan gecikme faizi, bir sonraki ekstre dönemine eklenir ve yeni dönemin borç tutarına dahil edilir. Bankalar, müşterilerine gecikme faizi oranlarını ve uygulanacak asgari ödeme tutarını bildirmek zorundadır. Bu bilgiler genellikle kredi kartı sözleşmesinde ve aylık ekstrelerde yer alır. Gecikme faizi uygulandıktan sonra, bu faiz tutarına ek olarak Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) ve Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) de eklenir. 

Kredi Kartı Gecikme Faizi Nasıl Hesaplanır?

Kredi kartı gecikme faizi hesaplaması, bankaya olan toplam borcunuzun üzerine gecikme faiz oranının eklenmesiyle yapılır ve bu faiz eklenmiş tutar bir sonraki ekstrenize yansıtılır. Borcunuza eklenen faiz sadece borcunuzun ana parasına eklenir; yani, toplam borca eklenmiş faiz kısmına bir sonraki ay tekrar faiz eklemesi yapılmaz. Sadece ana paraya faiz eklenir. Kredi kartı gecikme faizi hesaplamasının adımları şu şekildedir:

1. Kredi kartı borcunun asgari ödeme tutarı hesaplanır.

2. Ödenen borç tutarı, asgari ödeme tutarından çıkartılır.

3. Asgari ödeme tutarının altında bir ödeme yapılmışsa, ödenmeyen kısma %4,55 gecikme faizi uygulanır.

4. Asgari ödeme tutarının dışında kalan dönem borcuna %4,25 akdi faiz oranı uygulanır.

5. Gecikme faizi ve akdi faiz uygulandıktan sonra ortaya çıkan faiz toplamı, o ay ödeyeceğiniz toplam faiz tutarını verir.

6. Borca faiz uygulandıktan sonra, faiz üzerine KKDF (%15) ve BSMV (%15) vergileri eklenir.

Bu adımların sonunda, borç tutarı, faiz tutarı ve vergilerle birlikte bir sonraki ay ödemeniz gereken toplam dönem borcunuz oluşmuş olur.

Kredi Kartı Gecikme Faizi Hesaplama Örneği

Örneğin, son ödeme tarihi geldiğinde 15.000 TL kredi kartı borcunuz olsun. Kredi kartınızın limiti 25.000 TL’nin altında ise asgari tutar borcunuzun %20’si 25.000 TL ve üzerinde ise ödemeniz gereken asgari tutar borcunuzun %40’ı yani 6.000 TL’dir. Asgari tutar dışında kalan tutara ise akdi faiz işler. Borcun sadece asgari tutarını ödediğinizde:

Asgari Tutar Dışında Kalan Borç:

Kalan dönem borcu: 15.000 TL – 6.000 TL = 9.000 TL

Önümüzdeki Dönem Ödenecek Faiz:

Ödenecek faiz: 9.000 TL x %3,66 = 329,4 TL

Toplam Ödeme:

Toplam ödeme: 329,4 TL + 82,35 TL (KKDF ve BSMV) = 411,75 TL (Bu tutar bir sonraki dönem borcunuza eklenir.)

Kredi Kartı Gecikme Faizinden Kaçınma Yolları

Kredi kartı gecikme faizinden kaçınmanın bazı yolları şunlardır:

Düzenli Ödeme Alışkanlığı Edinmek: Kredi kartı ekstresinde belirtilen son ödeme tarihine kadar borcunuzu tamamen veya asgari ödeme tutarını aksatmadan ödemek, gecikme faizinden kaçınmanın en etkili yoludur.

Otomatik Ödeme Talimatı Verme: Bankanıza otomatik ödeme talimatı vererek, asgari ödeme tutarının otomatik olarak hesabınızdan çekilmesini sağlayabilirsiniz. Böylece ödeme tarihlerini unutmanız durumunda dahi gecikme faizinden kaçınmış olursunuz.

Borçları Birleştirme veya Yeniden Yapılandırma: Kredi kartı borçlarınızı birleştirerek veya borç yapılandırma programlarına başvurarak, daha düşük faiz oranlarıyla ve daha esnek ödeme planlarıyla borçlarınızı yönetebilirsiniz.

Borçları Erken Kapatma: Mümkün olduğunca erken borçlarınızı kapatmaya çalışın. Özellikle, yüksek faiz oranına sahip borçları öncelikli olarak kapatmak, gecikme faizinden kaçınmanıza yardımcı olabilir.

Gecikme Faizi Öncesi Bildirimler ve Uyarılar: Bankaların gönderdiği SMS, e-posta veya mobil uygulama bildirimleriyle ödeme hatırlatmalarını takip edin ve borçlarınızı zamanında ödeyerek gecikme faizinden kaçının.

Gecikme Faizinin Finansal Etkileri

Artan Toplam Borç: Gecikme faizi, borcun asgari ödeme tarihinden sonra ödenmemesi durumunda uygulanan bir maliyettir. Bu faiz, borcun ana tutarına ek olarak hesaplanır ve borcun toplam tutarını artırır.

Yüksek Faiz Maliyetleri: Gecikme faizi genellikle yıllık faiz oranından daha yüksektir ve bu da borçların hızla büyümesine neden olabilir. Özellikle uzun vadeli borçlarda gecikme faizi, ödenecek toplam miktarı büyük ölçüde artırabilir.

Kredi Notuna Etkisi: Gecikme faizi ödemeleri, kredi geçmişinizin olumsuz etkilenmesine neden olabilir. Gecikmiş ödemeler, kredi notunuzu düşürebilir ve gelecekteki kredi başvurularınızı ve faiz oranlarını etkileyebilir. Kredi notunuzun olumsuz etkilenmesini azaltmak için  “Kredi Skorunuzu Yükseltmenin Yolları” yazımızı okumanızı tavsiye ederiz.

Uzun Vadeli Maliyetler: Gecikme faizi ödemeleri, borçlarınızı kapatmak için daha uzun süre ve daha fazla ödeme yapmanızı gerektirebilir. Bu durum, uzun vadeli maliyetleri artırır ve finansal hedeflere ulaşmayı geciktirebilir.

Bankaların Gecikme Faizi Politikaları 

Bankaların gecikme faizi politikaları, kredi kartı kullanımı veya kredi ödemelerinde gecikme yaşandığında uyguladıkları faiz oranlarını ve bu faizlerin hesaplanma ve uygulanma yöntemlerini belirler. Bu politikalar genellikle kredi kartı sözleşmelerinde veya kredi anlaşmalarında ayrıntılı olarak açıklanır. Bankalar, müşterilere gecikme faizi ödemeleri durumunda önceden bildirimde bulunmak zorundadır ve bu bildirimler genellikle kredi kartı ekstrelerinde, SMS veya e-posta yoluyla veya mobil uygulamalar aracılığıyla yapılır. Gecikme faizi hesaplama yöntemleri, ödeme gecikme süreleri, faiz oranları ve müşteri ilişkileri gibi faktörler bankaların gecikme faizi politikalarını şekillendirir. Bu politikalar, bankaların risk yönetimi stratejileri ve yerel düzenlemelere uygun olarak oluşturulur.

Kredi kartı gecikme faizinizi hemen ödeyip kredi kartı borcunuzu kapatmak için Lidy.co üzerinden size uygun ihtiyaç kredisine hemen başvurabilirsiniz.