Kredi Notu Düşük Olanlara Kredi Veren Bankalar 2025

Bankalar, esnek değerlendirme kriterleri sayesinde kredi notu düşük olan bireyler için de kredi imkanı sunabilir. Kefil, düzenli gelir belgesi ve ek teminat talep edilebilen bu süreçte kredi notu 1200’ün altında olanlar da fırsatlardan faydalanabilir. 2025 yılında kredi notu düşük olanlar için kredi veren bankalar hangileri? Orta riskli kredi notuna sahip kişilere sunulan kredi seçenekleri ve şartlar burada.

Kredi Notu Neden Düşer?

Sayısal bir puan olan kredi notu, kişinin bankacılık geçmişine dayalı olarak finansal güvenilirliğinin rakamlar ile yansıtılmasıdır. Findeks üzerinden hesaplanan kredi notu 1 ila 1900 arasında değişir. Findeks puanı ne kadar yüksekse kişinin kredi ödeme alışkanlıkları da o kadar güvenli demektir.

Kimi durumlarda kredi notu düşebilir. Kişinin geç ödeme yapması, kredi ve kredi kartı borçlarının aşırı derecede artması, mevcut borçların yasal takibe düşmesi en sık karşılaşılan kredi notu düşme sebepleri arasındadır. Bunların yanı sıra yeni ve sık başvuru yapılması, kredi geçmişinin olmaması, teminatlı ürünlerin ödemelerinde aksama gibi problemler de kredi notunu düşüren etkenler arasındadır.

Kredi Notu Sınıflandırmasında Orta Riskli Kredi Notu Nedir?

Türkiye’de Findeks kredi notu, beş ana gruba ayrılır. Bunlar en riskli, orta riskli, az riskli, iyi ve çok iyi şeklindedir. Orta riskli kredi notu 700 ila 1099 arasındadır. Siz de kendi Findeks notunuzu ücretsiz öğrenmek isterseniz Lidy’i ziyaret edebilirsiniz. Bankalar, orta riskli kredi notuna sahip olan bireyleri sınırlı güvenilir olarak kabul eder. Kredi çekebilen bu kimseler göreceli olarak daha yüksek faiz oranlarıyla karşılaşabilir. Orta riskli kredi notuna sahip olan bireylerden düzenli gelir belgesi, ipotek ya da kefil istenebilir. Onay çıksa bile düşük tutarlı krediler çekebilen bu kişiler, şubeden başvuruda bulunduklarında olumlu sonuç alma ihtimali yükselir.

Kredi Notu Düşüklüğü Ne Anlama Gelir?

Kredi notunun düşük olması, kişinin geçmişteki finansal yükümlülüklerini yerine getirmede güvenilir olmadığını ifade eder. Kişinin genel mali disiplini, borç düzeyi, ödeme alışkanlıkları konularında önemli bir gösterge elde etmelerine olanak sağlayan kredi notunun düşük olması bazı sonuçları da beraberinde getirir. Kredi notunuz düşükse finansal güvenilirliğin zayıf olduğu algısı oluşur. Bankalar, kredi notu düşük olan kişileri riskli müşteri olarak değerlendirir. Bu durum da ilerideki kredi taleplerinin reddedilme ihtimalini artırır. Düşük kredi notuna sahip olan bireyler kredi ve kredi kartı başvurularında daha yüksek oranda ret alırlar. Başvurular olumlu sonuçlansa bile banka tarafından ek teminat istenebilir. Sık sık başvuru yapmanız kredi puanınızı daha da düşürebilir. Mali açıdan güvenilir bulunmayan düşük kredi puanlı kişiler, yüksek faizli kredi tekliflerinden yararlanabilir. Bankalar, riskini bu şekilde dengeleyerek kişinin hem kredi çekmesini sağlar hem de yüksek faiz oranlarıyla olası bir riski ortadan kaldırır. Kredi notu düşük olan kişiler sigorta, taksitli alışveriş ve kiralama işlemlerinde de bazı problemlerle karşılaşabilir. Çünkü araç kiralama firmaları, taksitli satış yapan mağazalar ve bazı sigorta şirketleri de kredi notunu dikkate alarak işlem gerçekleştirir. Kişinin finansal itibarının zedelenmesine yol açan düşük kredi puanı, taşıt veya konut gibi büyük kredilerin alınmasını da zorlaştırır.

2025’te Kredi Notu Düşük Olanlara Kredi Veren Bankalar

Kredi puanınız düşükse üzülmeyin, kredi alma imkanı için kapılar henüz kapanmadı. Kredi puanı düşük olanlar için özel kredi ürünleri sunan bankalar teminatlı, düşük limitli ya da yüksek faizli kredi seçenekleri ile nakit ihtiyaçlarınızı karşılamanıza yardımcı olur. İnternet, mobil ve şube üzerinden yapabileceğiniz başvurularda olumlu sonuç alabileceğiniz bankalar şu şekildedir;

Aktif Bank (N Kolay Kredi) >> Aktif Bank, gelir belgesiz ve kefilsiz online kredi imkanı sunar. Faiz oranı yüksek olan kredi başvurusu için internet veya mobil bankacılığı kullanabilirsiniz.

CEPTETEB (TEB) >> CEPTETEB, düşük notlulara düşük limitli kredi imkanı sunar. İnternet ve mobil bankacılık üzerinden yapacağınız dijital başvurularda esnek değerlendirme sürecinden geçersiniz.

Fibabanka >> Fibabanka, emekliye özel ürünler sunar. Düşük kredi notuna kredi veren bankalar arasında bulunan Fibabanka, kefil veya ipotek şartı sunar. Başvurularınızı şube veya mobil üzerinden yapabilirsiniz.

Ziraat Bankası >> Ziraat Bankası, genellikle kamu çalışanlarına, çiftçilere ve emeklilere yönelik destek kredileri sunar. Yapılandırma fırsatları da bulunan Ziraat Bankası’nda düşük kredi notuna sahip kişiler şubeden başvuruda bulunabilir.

VakıfBank >> Vakıfbank gelir belgesi isteyerek borç kapatma kredisi ya da maaş müşterilerine avantajlı yapılandırma imkanı sunabilir. Başvurular şube üzerinden yapılır.

ON Dijital Bankacılık >> ON'da faiz oranı kişiye özel olarak belirlenir. Düşük notlara uygun kredi seçeneklerinin bulunduğu ON'da mobil uygulama aracılığıyla başvurunuzu tamamlayabilirsiniz.

ICBC Turkey >> ICBC Turkey, gelir belgesine dayalı olarak esnek bir onay süreci sunar. Alternatif finans çözümleri hakkında daha fazla bilgi almak için şube üzerinden destek alabilirsiniz.

Enpara.com >> Enpara.com, kredi puanı düşük olanlara düşük limitli kredi verme eğilimindedir. Risksiz müşterilere özel dijital kredi imkanı sunan Enpara.com kredi başvurusu için internet veya mobil uygulama üzerinden işlemlerinizi tamamlayabilirsiniz.

Orta Riskli Kredi Notuna Sahip Olanlar Kredi Alabilir mi?

Kredi puanı 700 ila 1099 arasında olan kişiler, temkinli şartlarda değerlendirilen müşterilerdir. Bu kişiler bankalar tarafından sınırlı güvenilir olarak kabul edilirler. Orta riskli kredi notuna sahip olanlar, gelir durumu ve belgelendirme imkanıyla kredi alabilirler. Eğer düzenli bir gelir belgesi sunabiliyorsanız orta riskli kredi notuna kredi veren bankalar ile kredi onayı alma şansınız artar. Maaş müşterisi, kamu çalışanı veya emekli olmanız da avantajınızadır.

Orta riskli kredi notuna sahip olan kişilerin kredi ve kredi kartı borçlarının çok yüksek olmaması gereklidir. Orta risk grubunda bulunanlar ihtiyaç kredisi çekmek isterken banka tarafından ipotek ya da kefil talebiyle karşılaşabilir. Daha önce aynı bankadan sorunsuz bir şekilde kredi kullandıysanız söz konusu banka, bu durumu olumlu bir referans olarak değerlendirebilir. QNB, Enpara, CEPTETEB ve Fibabanka gibi bazı bankalar orta riskli profillere özel düşük limitli krediler sunabiliyor. Bu tür krizleri de değerlendirerek nakit ihtiyaçlarınıza çözüm bulabilirsiniz.

Kredi Notu Düşük Olanlar İçin Bankaların Şartları Nelerdir?

Bankanın size güven duyması için belgelenebilir ve düzenli bir gelirinizin olması önemlidir. Serbest meslek sahipleri için vergi levhası, emekliler için emekli aylığı dökümü uygun olacaktır. Güvenilir bir kefilinizin olması, kredi notu düşük kredi veren bankalar 2025 nezdinde kredi çekebilme ihtimalinizi arttırır. Kefilin de gelir durumunun sağlam olması ve kredi notunun yüksek olması gereklidir.

Kredi çekmek istiyorsanız ancak kredi notunuz düşükse dükkan, arsa ve ev gibi taşınmaz mallarınızı ipotek ederek kredi alabilirsiniz. İpotekli kredilerde faiz oranlarının kimi durumlarda daha düşük olduğu görülür. Bankalar, riskli profillere genellikle düşük limitli kredi imkanı sunduğu için önce düşük limitli kredinizi alıp bu krediyi de başarıyla ödedikten sonra zaman içerisinde daha yüksek meblağlar çekebilirsiniz.

Bankalar, düşük kredi notuna sahip olan bireylere direkt olarak nakit kredi vermek yerine yapılandırma kredisi ya da borç kapatma kredisi önerebilir. Kişinin maaşı krediyi talep ettiği bankaya yatıyorsa bu, banka açısından olumlu bir referanstır. Maaş müşterisi olduğunuz bankalarda kefil istenmeden kredi çıkma ihtimali vardır. Kredi başvurusunda bulunmadan önce mevcut borçlarınızda düzenli ödemeler yaparak ve otomatik ödeme talimatı vererek lehinize olacak davranışlar sergileyebilirsiniz.

Kredi Notum Düşükse Nasıl Kredi Alabilirim?

Kredi notunuz düşükse gelir belgesi göstererek kredi alabilirsiniz. Düzenli geliriniz olduğunu kanıtlamak için vergi levhası, SGK dökümü ya da maaş bordrosu iletebilirsiniz. Kefil ya da ortak başvuru seçeneğini kullanarak da düşük kredi notuna kredi kartı veren bankalar ile kredi çekmeniz mümkündür. Yüksek kredi notuna ve gelire sahip bir kefil desteği sayesinde kredi çekmeniz kolaylaşacaktır. Bir yakınınızla ortak kredi başvurusu da yapabilirsiniz. Arabanız, arsanız ya da eviniz varsa ipotek göstererek kredi çekebilirsiniz. Kredi notu düşük teminatlı kredi 2025 için risk, bankaya devredildiği için daha kolay bir şekilde onaylanır. Maaş müşterisi olduğunuz banka, sizin için avantajlı olacaktır. Bankalar maaş müşterilerine daha esnek davranma eğilimi gösterir. Kimi durumlarda kefil bile istenmeden kredinizi çekebilirsiniz. Onay alma şansınızı artırmak için ilk etapta düşük tutarlı kredi başvurusunda bulunup ödemelerinizi tamamladıktan sonra da kredi tutarlarını arttırabilirsiniz. Düşük kredi notu, mevcut borçlardan kaynaklandığı için yapılandırma kredisi talep edebilirsiniz. Borç kapatma kredisi olarak da bilinen bu süreçte kredi kartı kredi notu düşük olanlara 2025 yılında sunulan fırsatlarla mevcut borçlarınızı tek çatı altında toplamanız mümkündür. Dijital bankalardan ön onaylı kredi başvurusunda da bulunarak daha yüksek faiz oranlarıyla daha hızlı sonuca ulaşabilirsiniz. Kredi notunuzu yükseltmek istiyorsanız otomatik ödeme talimatları verebilir, kredi kartı limitinizi aşmadan kullanabilir, mevcut borçlarınızı küçük taksitlerle kapatmaya çalışabilirsiniz.

Kredi Notu Düşük Olanlara Teminatla Kredi Verilebilir Mi?

Kredi notunuz düşük olsa bile teminat göstererek kredi alabilirsiniz. Bankanın riskini azaltan teminat, krediye onay verilme sürecini kolaylaştırır. Teminat; dükkan, arsa ve ev gibi taşınmaz malların ya da taşıt gibi araçların ipotek karşılığında kredi alınma sürecini kapsar. Bankanın daha olumlu değerlendirme yapmasına olanak sağlayan teminatlı kredi özelliği bankadan bankaya değişir. Örneğin;

- Ziraat Bankası’nda araç, tarla veya konut ile kredi verilir. Çiftçiye ve emekliye özel ürünler de bulunur.

- Vakıfbank‘ta iş yeri ve konut ipoteği karşılığında düşük faizli bireysel kredi verilebilir.

- Halkbank, kamu çalışanları için daha esnek davranan bir bankadır. Kredi ürünleri ise taşınmaz teminatlıdır.

-Düşük kredi notlu olanlara ipotek karşılığında kredi sunan Fibabanka ise değerlendirme raporunu zorunlu tutar.

- ICBC Turkey, kredi notuna takılmadan değerlendirme yapan bankalar arasındadır. ICBC Turkey de teminatlı bireysel kredi sunan bankalar arasındadır.

- Şekerbank, taşınmaz karşılığında borç ve kredi kapatma fırsatı sunar. Çiftçiler ve esnaflar tarafından tercih edilen bu uygulama, finansal özgürlüğünüzü kazanmada yol arkadaşınız olabilir.

- Kuveyt Türk (Katılım Bankası) konut ipoteği karşılığı finansman veren bankalar arasındadır. Kuveyt Türk’te gelir belgesi, kredi vermedeki en önemli kriterdir.