Konut Kredisi Alırken Bilinmesi Gereken Sigortalar

Konut kredisi çekmek istiyorsunuz ama sigortalar hakkında hiçbir bilginiz yok mu? Merak etmeyin! Sizler için hem zorunlu hem de opsiyonel olan temel sigortaları sıraladık. Bu bloğumuzu okuduktan sonra konut kredisi almadan önce sigortalar hakkında detaylı bilgiye sahip olacaksınız.

Konut Kredisi ve Sigorta: Neden Birlikte Değerlendirilmelidir?

Konut kredisi alırken yaptıracağınız sigortalar hem alıcının hem de bankanın ileride karşılaşabileceği risklere karşı bir güvence elde edilmesini sağlar. Bu nedenle hayatınızın en önemli finansal kararlarından biri olan konut kredisi çekmeden önce sadece taksit tutarlarını ve faiz oranlarını değil, aynı zamanda sigorta şartlarını da göz önünde bulundurmalısınız.

Konutun olası risklere karşı güvence altına alınmasını isteyen bankalar, teminatını tehlikeye atmamak için zorunlu deprem sigortası olarak da bilinen DASK‘ı talep eder. DASK‘ın yanı sıra kredi sahibinin hayatını kaybetmesi durumunda borcunu ödeyememe ihtimaline karşı da hayat sigortası konut kredisi isteyebilir. DASK ve hayat sigortası, sadece bankayı değil; aynı zamanda kredi sahibini de güvence altına alır. Kredi sahibi doğal afet, işsizlik veya ani bir sağlık sorunu ile karşı karşıya kaldığında sigortalar sayesinde maddi yükünü hafifletebilir. Oldukça önemli bir yere sahip olan sigortaları yaptırmadan önce sağladığı teminatları ve sigorta maliyetlerini detaylıca incelemelisiniz.

Zorunlu Deprem Sigortası (DASK): Yasal Bir Zorunluluk

DASK olarak da bilinen zorunlu deprem sigortası heyelan, tsunami, patlama ve yangın gibi doğal afetlere karşı evlerin güvence altına alınmasını sağlar. DASK, konut kredisi çekmek isteyenler için zorunlu konut kredisi sigorta türleri arasındadır.

Konut Sigortası: Geniş Kapsamlı Güvence

Birçok insan, bir ev sahibi olabilmek için konut kredisi çeker. İnsanların en büyük yatırımları arasında bulunan konutların sigorta kapsamında korunması için konut sigortası yaptırılabilir. Konut sigortası, hem binanın hem de ev içerisinde bulunan eşyaların koruma altına alınmasına yardımcı olur. Poliçeden poliçeye değişkenlik gösterse de genel olarak enkaz kaldırma, cam kırılması, ek teminat olarak deprem, kar, dolu ve fırtına gibi doğal afetler, dahili su tesisatı arızaları, hırsızlık, yıldırım ve yangın gibi teminatlar içerebilir.

Zorunlu deprem sigortası ile konut kredisi sigorta zorunluluğu konuları birbirine karıştırılabilir. Zorunlu deprem sigortası sadece deprem ve depremden kaynaklanan hasarların karşılanmasına yardımcı olur. Konut sigortası ise daha kapsamlıdır. Ev sahibinin veya kiracının sorumluluğu altında olan konut sigortası; su baskını, hırsızlık, dolu, sel, yangın gibi problemlere karşı da evinizi koruma altına almanıza yardımcı olurken evin içindeki eşyaları da korur.

Bankalar, konut kredisi verirken konut sigortası da talep edebilir. Bu sayede hem müşterilerinin maddi kayıp yaşamasını engeller hem de alacaklarını teminatı altına almış olur. Konut sigortası yaptırılmasını isteyen bankalar, bu sayede verdikleri kredi neticesinde alınan taşınmazın değerinin korunmasını sağlar. Olası bir hasar durumunda gerçekleşecek sigorta ödemesi sayesinde bankaya olan borcun geri ödenmesine yardımcı olan konut sigortası, doğal afet, hırsızlık, yangın gibi durumlarda da hem bankanın hem de müşterinin korunmasını sağlar.

Hayat Sigortası: Krediyi Güvence Altına Almak

Konut kredileri, uzun vadeli borçlanmaları da beraberinde getirir. Bu krediler ciddi mali yükümlülükler doğurduğu için hayat sigortası yaptırılması önerilir. Hayat sigortası, hem krediyi veren kurumu hem de krediyi çekeni koruyan finansal bir teminat olarak tanımlanabilir. Konut kredisi çekerken yaptırılan hayat sigortası, krediyi çeken kişinin, krediyi iç huzuruyla kullanmasına yardımcı olur. Aynı zamanda krediyi çekmiş olduğunuz kurumun veya bankanın riskinin de azalması mümkündür. Hayat sigortası, krediyi çeken kişi vefat ettikten sonra halihazırda kalan borcun aileye miras kalmasını engeller. Bu sayede krediyi çekerken olası bir hayat kaybı durumundan aile, maddi yük altında kalmaz. Yasal olarak zorunlu olmayan hayat sigortası, finansal riskleri güvence altına aldığı için bankalar ve diğer kredi veren kuruluşlar tarafından önerilir.

Ferdi Kaza Sigortası: Ekstra Bir Güvence

Konut kredisi çekerken tercih edebileceğiniz sigortalardan biri de ferdi kaza sigortasıdır. Kredi çekme sürecinde tamamlayıcılığı bulunan ferdi kaza sigortası, beklenmedik kazalara karşı maddi bir güvence elde etmenize yardımcı olur. Opsiyonel olarak gündelik hastane tazminatı da alabileceğiniz ferdi kaza sigortası sayesinde kaza sonrasındaki tedavi giderlerinin sigorta tarafından karşılanmasını sağlayabilirsiniz. Ferdi kaza sigortası, aynı zamanda kalıcı engellilik ve kaza sonucu vefat gibi teminatları da içerebilir.

Ferdi kaza sigortası, bankalar tarafından önerilen sigorta türleri arasındadır. Krediyi çeken kişi hayat sigortası yapmak istemiyorsa, kredi tutarı yüksekse; banka tarafından ek bir güvence isteniyorsa, kredi çeken kişi riskli meslek grubuna dahilse ya da aktif bir iş hayatına sahipse ferdi kaza sigortası ihtiyacı doğabilir.

Ferdi kaza sigortası, sigortayı yaptıran kişi için oldukça avantajlıdır. Sigortalının yaşam kalitesini korumaya yardımcı olan bu sigorta türü, aile bireylerinin de mali yük altına girmesini engeller. Olası bir kaza sonucunda meydana gelebilecek gelir kaybına karşı maddi destek sağlayan ferdi kazası sigortası bu yönüyle önemlidir.

Sigorta Seçiminde Dikkat Edilmesi Gerekenler

Her sigorta şirketi aynı hizmet kalitesine sahip olmadığı için her poliçe de aynı kapsamı sunmaz. Bu nedenle sigorta yaptırırken belli başlı noktalara dikkat etmeniz gereklidir. Bu kriterler şu şekilde sıralanabilir;

1. Yaptırmayı planladığınız sigortanın kredi süresi ile uyumlu olup olmadığına dikkat etmeniz gereklidir. Sigortanın yenileme koşulları ve sigorta süresi sizin için uygun olmalıdır.
2. Yaptıracağınız sigortanın bir hasar anında sizi mağdur etmemesi için eşyalarınızın ve evinizin değerini doğru bir şekilde karşılıyor olması gereklidir. Bu nedenle sigorta yaptırırken teminatların yeterli düzeyde olup olmadığına dikkat etmeniz önemlidir.
3. Sigorta yaptırırken poliçenizi dikkatli bir şekilde incelemeli ve hangi durumların poliçe kapsamı dışında olduğuna dikkat etmelisiniz. İleride kötü sürprizler yaşamamak için poliçe kapsamındaki istisnalar ve muafiyetlerin detaylı bir şekilde incelenmesi gereklidir.
4. Sigorta yaptırırken poliçenin kapsam detaylarını incelemelisiniz. Ek risklerin de dahil olduğu poliçeler her zaman avantajlıdır.

Siz de hem kendinize hem de ailenizi güvence altına almak istiyorsanız konut kredisi çekerken sigorta yaptırabilirsiniz. Sigorta şirketi seçmeden önce teklif karşılaştırması yapabilir, müşteri hizmetleri ve destek süreci konusunda olumlu bulduğunuz firmaları tercih edebilir, güvenilirlik ve kurumsal anlamında olumlu bir intiba bırakan markaları seçebilirsiniz.

Lidy Üzerinden Uygun Konut Kredisi Seçeneklerini Karşılaştırın

Uzun zamandır beklediğiniz, hayallerinizi kurduğunuz evinizi satın almak için doğru zaman olduğunu düşünüyorsanız Lidy.co üzerinden konut kredisi seçeneklerini karşılaştırabilir ve sizin için en uygun olan faiz oranlarına sahip olabilirsiniz. Zahmetsiz bir şekilde ödeme planlarına ve en uygun faiz oranlarına ulaşabileceğimiz Lidy.co‘da tek bir platform üzerinden konut kredisi tekliflerini karşılaştırma imkanı bulursunuz.

Lidy.co’nun konut kredisi karşılaştırma motoru sayesinde;

1. Toplam geri ödeyeceğiniz tutarı net bir şekilde analiz edebilir,
2. Vade seçeneklerini karşılaştırabilir,
3. Güncel faiz oranlarını nerede olursanız onun anında görebilirsiniz.

Lidy.co’nun kredi hesaplama araçları sayesinde;

1. Masraf ve faiz kalemlerini anında görebilir
2. Toplam geri ödeme miktarınızı belirleyebilir
3. ⁠Aylık olarak ne kadarlık taksit ödeyeceğinizi görebilirsiniz.

Seçeceğiniz vade ve kredi tutarına göre değişkenlik gösteren kredi ödeme planında çekmeyi düşündüğünüz kredi tutarını girmeniz gereklidir. Kredi sürecinizi kontrol altına almanıza yardımcı olan Lidy.co, sizi sürpriz maliyetlerden de kurtarır.

Lidy.co’ya giriş yaparak hızlı ön başvuru ve dijital başvuru kolaylığından hemen faydalanabilirsiniz. Tamamen dijital ortamda, şubeye gitmeden ön başvurunuzu yapabileceğiniz Lidy.co sayesinde;

•⁠ ⁠Dilediğiniz banka üzerinden ön başvurunuzu dijital olarak tamamlayabilirsiniz.

•⁠ ⁠⁠ Sizin için en uygun olan kredi tekliflerini düşükten yükseğe doğru görebilirsiniz.

•⁠ ⁠⁠ Vade tercihlerinizi ve çekmeyi planladığınız kredi tutarını girdikten sonra güncel faiz oranlarını inceleyebilirsiniz.

Bunun için ilk olarak Lidy.co’ya giriş yapmalısınız. Ardından konut kredisi başvuru sayfasına tıklamalısınız. Açılan sayfada vade tercihinizi ve çekmeyi planladığınız kredi tutarını girmeniz gereklidir. Açılan pencerede sizin için en uygun olan teklifler otomatik olarak sıralanacaktır. Tercih ettiğiniz banka ve kredi şartları dahilinde istediğiniz banka için ön başvurunuzu dijital olarak yapabilirsiniz. Konut kredisi başvuru sayfasına direkt ulaşmak için buraya tıklayabilirsiniz.

Lidy.co sayesinde kredi süreçlerini şeffaf ve kullanıcı dostu bir şekilde tamamlamanız mümkündür. Tek bir panel üzerinden en düşük faiz olanlarına kolay bir şekilde ulaşmanız olanak sağlayan Lidy.co, tüm bankaların kredi tekliflerini tek ekranda karşılaştırmanıza yardımcı olur. Zamandan da tasarruf edebileceğiniz bu sistem sayesinde bütçeniz de vaktiniz de size kalır. Konut kredisi alırken karşılaşabileceğiniz sigorta türlerini öğrenin. Zorunlu ve isteğe bağlı sigortalar hakkında detaylı bilgi edinin.

Sıkça Sorulan Sorular

Konut kredisi alırken hangi sigortalar zorunludur?

Konut kredisi alırken zorunlu deprem sigortası DASK yasal olarak mecburi olduğu için yaptırmanız gereklidir.

DASK ve konut sigortası arasındaki fark nedir?

Zorunlu deprem sigortası (DASK) deprem ve deprem kaynaklı hasarları karşılar ve zorunludur. DASK, binanın taşıyıcı elemanlarını kapsarken konut sigortası kapsamı ise daha geniş teminatlar sunar. Zorunlu olmayan konut sigortası fırtına, su baskını, hırsızlık ve yangın gibi teminatlar da içerebileceği gibi ev içinde bulunan eşyaları da kapsaması mümkündür.

Hayat sigortası konut kredisi için gerekli midir?

Yasal olarak hayat sigortasının bir zorunluluğu yoktur ancak bankalar konut kredisi verirken müşterilerine hayat sigortası yaptırmasını önerir ve bunu kredi şartı olarak sunabilir.

Sigorta poliçesi seçerken nelere dikkat etmeliyim?

Sigorta poliçesi seçerken poliçenin hangi riskleri kapsadığını incelemeniz gereklidir. Poliçe kapsamındaki teminat tutarının kredi için yeterli olup olmadığı önemlidir. Aynı zamanda muafiyet ve istisna maddelerinin de incelenmesi gereklidir. Hasar ödeme süreçleri ve sigorta şirketinin güvenilirliğinden emin olmalısınız. Farklı şirketlerden teklif alarak en doğru sigorta poliçesinde karar kılabilirsiniz.