Ek Hesap (KMH) Nedir? Ek Hesap Faizi Nasıl Hesaplanır

Kredili mevduat hesabı (KMH) olarak da bilinen ek hesap, vadesiz banka hesaplarına tanımlanan bir kredi limitidir. Banka hesabınızda yeterli bakiye olmasa bile bankanızın size tanımladığı limit dahilinde para çekebileceğiniz kredili mevduat hesabı (KMH) sayesinde otomatik fatura talimatlarınızı gerçekleştirebilir, ödeme yapabilir ya da limit dahilinde para çekebilirsiniz. Geri ödeme yaptıkça limitin yeniden kullanılabildiği ek hesapta kullandığınız tutar ve gün sayısı kadar faiz ödersiniz. Acil nakit ihtiyaçları için pratik bir çözüm sunan ek hesaplar aktif olarak kullandığınız vadesiz hesaba ya da maaş hesabına tanımlanabilir. Ek hesap (KMH) nedir? Faiz oranları nasıl hesaplanır? Kredili Mevduat Hesabı'nın avantajlarını, risklerini ve hesaplama yöntemlerini detaylıca öğrenin!

Ek Hesap (KMH) Nedir?

Vadesiz hesabınıza bağlı olarak tanımlanan bir kredi limiti olan ek hesap, kredili mevduat hesabı (KMH) olarak da bilinir. Fatura ödemelerinizi gerçekleştirebileceğiniz, para çekebileceğiniz ya da ödeme yapabileceğiniz bu limit sayesinde hesabınızda para olmasa bile nakit ihtiyaçlarınızı giderebilirsiniz. Kredili mevduat hesabında bankanız, hesabınıza belirli bir kredi tanımlar. Hesap bakiyeniz bittiğinde bu limit devreye girer. Günlük olarak ek hesap faiz oranları 2025 tutarının işlediği ve geri ödeme yaptığınızda limitinizi tekrar kullanabileceğiniz ek hesap nedir öğrendikten sonra neler yapabilirsiniz? Ek hesabınızı açtıktan sonra maaş günü öncesi küçük harcamalarınızı yapabilir, kısa süreli nakit sıkışıklığınızı giderebilir, otomatik fatura ödemelerinizi yapabilirsiniz.

Ek Hesap ile Kredi Kartı Arasındaki Farklar

Ek hesap ile kredi kartı arasında belirli farklar vardır. Kredi kartında faiz başlangıcı ekstreden sonra, asgari ödeme yapılmazsa başlar. Ek hesapta ise faiz başlangıcı hesap limitini kullanmaya başladığınız anda başlar. Kredi kartında nakit avans hariç olmak üzere faiz oranı daha düşüktür. Ek hesabın faiz oranı daha yüksek olabilir. Kredi kartında ekstrenin son ödeme tarihine kadar faizsiz alışveriş imkanı sunulurken ek hesabın daha esnek olduğu ancak günlük faiz işlediğini bilmek gerekir. Kredi kartları genellikle alışveriş ve taksitli harcamalar için kullanılırken ek hesaplar acil nakit ve fatura ödemeleri için tercih edilir. Kredi kartları nakit avans ile sınırlı para çekme imkanı sunarken ek hesap sayesinde banka hesabınızdan direkt olarak para çekebilirsiniz. Kredi kartında faizsiz dönem, kampanya, taksit ve puan kazanma fırsatı sunulurken ek hesaptan otomatik ödeme desteği, hızlı ve doğrudan erişim imkanına sahip olabilirsiniz. Küçük tutarlı nakit ihtiyacı ve acil durumlar için ek hesabı tercih edebileceğiniz gibi kampanya fırsatları, taksitler ve planlı alışverişler için kredi kartını tercih edebilir Lidy üzerinden size en uygun kredi kartını seçebilirsiniz.

Ek Hesap Faizi Nasıl Hesaplanır?

Ek hesap faizi, günlük olarak kullandığınız tutar üzerinden hesaplanır. Ek hesabınızı ne kadarlık bir miktarda ve süreyle kullandıysanız ona göre faiz işler. Faizde kullanılan tutar, kullanım süresi ve faiz oranı bir arada hesaplanır. Faize %15 oranında Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) ve %5 oranında Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF) olmak üzere toplam %20 vergi eklenir. Ek hesap faiz hesaplama formülü ise aşağıdaki gibi özetlenebilir.

Kullanılan Tutar + (Kullanılan Tutar × Günlük Faiz Oranı × Gün Sayısı × 1,20)

Ek hesabınızdan 1.000 liralık bir tutar çektiniz diyelim ve 10 gün boyunca geri ödeme yapmadınız. Aylık faiz oranı %4,42 olsun. Bu durumda aylık faiz oranını 30’a böldüğünüzde günlük faiz oranını elde edersiniz. Aylık %4,42’lik faiz oranına sahip olan ek hesabın günlük faiz oranı %0,1473’tür. Vergisiz faiz tutarı ise 1.000 × 0,001473 × 10 = 14,73 TL’dir. Buna %20’lik vergiyi eklediğimizde ise 14,73 × 0,20 = 2,95 TL de vergi için ödüyorsunuz. Yani toplam geri ödemeniz kullanmış olduğunuz 1.000 TL + vergisiz faiz tutarı olan 14,73 TL ve 2,95 TL’lik vergi ile birlikte 1.017,68 TL olacaktır.

Ek Hesap Kullanmanın Avantajları ve Dezavantajları

Ek hesap kullanmanın avantajları olabileceği gibi dezavantajları da bulunur. Zorunlu ihtiyaçlar ve kısa vadeli gereksinimler için kullanıldığında faydalı bir finansal araç olan ek hesap, düzenli kontrol edilmediğinde gizli bir borç kaynağına dönüşebilir. Ek hesabın avantaj ve dezavantajlarına birlikte bakalım.

Ek Hesabın Avantajları

1. Hesabınızda bakiye olmadığı zamanlarda bankanızın size tanımlamış olduğu limit sayesinde anında para çekebilir ya da ödeme yapabilirsiniz.
2. Fatura talimatlarınız ya da otomatik ödemeleriniz hesabınızda para olmasa bile aksamadan gerçekleşir.
3. Ödeme yaptığınızda tanımlanan limiti yeniden kullanabileceğiniz ek hesapta kullandığınız tutar kadar ve sadece o günler için faiz işlediği için geri ödeme esnekliği bulunur.
4. Maaş günü öncesi nakit ihtiyacında ya da beklenmedik harcamalarda pratik bir çözüm sunan ek hesap, acil durumlar için güvenlik sağlar.

Ek Hesabın Dezavantajları

1. İhtiyaç kredileri ve kredi kartlarına göre daha yüksek faiz uygulanabilir.
2. Faiz, kullandığınız andan itibaren günlük olarak işler. Bu da farkında olmadan borcunuzun hızlı bir şekilde artmasına sebep olabilir.
3. Ek hesap ödemelerinin zamanında yapılmaması kredi puanınızı olumsuz yönde etkileyebilir.
4. Bilinçsiz bir şekilde kullanımı uzun vadede borç birikmesine sebep olabilir.
5. Ek hesap nasıl kapatılır diye soranlar bilmelidir ki ana para + faiz tamamen ödendikten sonra bu işlem gerçekleşir.

Kullanıcıların Sorduğu Benzer Sorular (FAQ)

Ek hesap faiz hesaplama nasıl yapılır?

Ek hesapta faiz, kullandığınız tutar üzerinden günlük olarak hesaplanır. Örneğin 1.000 liralık bir krediyi 10 gün kullanırsanız 17 TL civarında faiz ödersiniz. Hesaplama formülü ise şu şekildedir: Kullanım Tutarı × Günlük Faiz Oranı × Gün Sayısı × 1,20 (vergi dahil)

Ek hesap açmak kredi notunu etkiler mi?

Kredi notunu doğrudan etkilemeyen ek hesapta gecikmeli ödeme ve aktif kullanım durumlarında kredi notunun düşmesi mümkündür.

Ek hesap limiti nasıl belirlenir?

Ek hesap limiti nasıl belirlenir biliyor musunuz? Bu hesap türü; banka ile olan finansal geçmişiniz, kredi notunuz ve maaş geliriniz gibi kriterlere göre belirlenir. Talebinize bağlı olarak belirlenen tutar arttırılıp azaltılabilir.

Kredili Mevduat Hesabı kullanmak avantajlı mı?

Ek hesap, acil ve kısa süreli nakit ihtiyaçları açısından avantajlıdır. Uzun vadeli borçlanmalar için daha düşük faiz oranına sahip olan ihtiyaç kredisini tercih edebilirsiniz.

Ek hesap borcu ödenmezse ne olur?

Ek hesap borcunuzu ödemezseniz banka yasal takip başlatabilir, kredi notunuz düşer ve gecikme faizi uygulanır.