Araba Kredisi ile Taşıt Leasing Arasındaki Farklar Nelerdir?

Finansal kiralama olarak da bilinen leasing, araba kredisi ile temel farklara sahiptir. Mülkiyet, ödeme ve faiz yapısı, vergisel avantajlar, kullanım süresi, esneklik, bakım ve sigorta gibi alanlarda birbirinden ayrışan taşıt kredisi ve finansal kiralama farklarına birlikte bakalım. Araba kredisi ile taşıt leasing (kiralama) arasındaki farkları öğrenin. Mülkiyet durumu, avantajları ve hangi seçeneğin size uygun olduğunu keşfedin.

Araba Kredisi Nedir, Nasıl Çalışır?

Sıfır ve ikinci el araç alımında kullanabileceğiniz araba kredisi, finans kuruluşlar ya da bankalardan belirli bir vade ve faiz ile alınan kredi türleri arasındadır. Araba kredisinde araç satın alma süreci, araç seçimi ile başlar. Satın almak istediğiniz aracı belirleyip ödeme gücünüzü de hesaplayarak kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Başvurunuzu fiziki olarak bankada ya da dijital platformlarında tamamlayabilirsiniz. Başvuru için gelir belgenizi de beyan etmeniz gerektiğini unutmayınız. Onay süreci; borçluluk oranınız, gelir durumunuz ve kredi notunuza göre belirlenir. Araç kredilerinde borç bitene kadar araca banka tarafından rehin konulur. Sizin adınıza tescillenen araç, kredi bitene kadar banka ipoteğindedir. Aylık olarak yapacağınız taksitler ise 12 ila 60 ay arasındadır.

Taşıt kredilerindeki faiz oranı, aracın 0 ya da 2. el olmasına, kredi notunuza ve bankanın prosedürlerine göre değişkenlik gösterebilir. Uzun vadelerde toplam maliyet artarken daha kısa vadelerde faiz oranının düşmesi mümkündür. Bankalar, ödeme erteleme ya da peşinatsız kredi fırsatları da sunabilir. Sizin için en uygun vade seçeneklerini en düşük faiz oranlarıyla görmek istiyorsanız hemen Lidy taşıt kredisi karşılaştırma sekmesini ziyaret edin. Birden fazla bankanın teklifini tek ekranda görebileceğiniz Lidy taşıt kredisi karşılaştırma platformunda kredi notunuza göre en uygun seçenekleri kolay bir şekilde filtreleyebilirsiniz.

Taşıt Leasing (Kiralama) Nedir, Avantajları Nelerdir?

Taşıt leasing, işletmeler tarafından tercih edilen uzun vadeli araç kiralama yöntemleri arasındadır. Leasing şirketleri tarafından kiralanan araçları, kiralama sürecinin sonunda satın alma imkanınız da olabilir. Leasing sürecinde ilk olarak işletmenizin gereksinimlerine uygun araç belirlenir. Belirlenen araç, leasing firması tarafından satın alınır ve işletmenize kiralanır. Araç, genellikle 24 ila 60 ay arasında değişen aralıklarla işletmenizin kullanımına sunulur. Aylık sabit taksitlerle yapacağınız ödemeleri gider olarak gösterebilirsiniz. Sözleşmenin sonunda önceden belirlenen bedel ile aracı satın alabilir ya da iade edebilirsiniz.

Oldukça avantajlı olan leasing, sermaye kullanımınızı optimize etmenize yardımcı olur. İhtiyacınız olan aracı direkt olarak satın almadan mevcut sermayenizi farklı alanlarda değerlendirebilirsiniz. Aylık kira ödemelerinizi işletme gideri olarak vergiden düşebileceğiniz leasing sisteminde MTV ve KDV gibi kalemlerden de avantaj elde edersiniz. Giderlerinizi önceden planlayabileceğiniz sabit aylık ödeme fırsatı sunan leasing paketinde sigorta ve bakım gibi hizmetlerini de sisteme dahil edebilirsiniz. Leasing süresi sonunda aracınızı yenileme fırsatı bulmanın yanı sıra yakıt ve teknolojik verimliliklerden faydalanabilirsiniz.

Operasyonel leasing süreçlerinde mali yapınızın daha sağlıklı görünmesi mümkündür. İşletmenizin bilançosuna sabit kıymet olarak yansımayan operasyonel leasing sürecini genellikle büyük ölçekli firmalar ve vergi avantajından yararlanmak isteyen KOBİ’ler tercih eder. Araç yenileme maliyetini düşürmek isteyen işletmeler ve araç filosu bulunanlar da leasing paketlerini tercih edebilir.

Mülkiyet Farkı: Kredili Araç vs. Kiralık Araç

Araç finansmanı için en önemli farklardan biri sahiplik, yani mülkiyet yapısıdır. Kredili araçta mülkiyet size ait olur. Aracın borcu bitene kadar banka tarafından ipotek konulur. Banka kredisini erken kapatırsanız aracınızı dilediğiniz zaman satabilirsiniz. Yasal çerçevede modifiye, sigorta ve plaka gibi konular sizin inisiyatifinizdedir.

Leasing paketi ile kiralama tercihlerinde ise araç mülkiyeti leasing şirketine aittir; taşıt leasing farkı burada başlar. Bu sistemde mülkiyet değil, kullanım hakkının devredilmesi söz konusudur. Bu nedenle leasing sürecinde kullanmış olduğunuz aracı devredemez veya satamazsınız. Leasing paketlerinde sözleşme dahilinde bakım servisi zorunluluğu ve kilometre sınırı gibi kullanım şartları olabilir.

Ödeme Planları ve Maliyet Karşılaştırması

Araç kredisi ve leasing özelinde ödeme planı ve toplam maliyette farklı avantajlar bulunur. Taşıt kredisi ile araç sahibi olmak istediğinizde aracın %10’u ila %30’u kadar bir peşinat talep edilebilir. Kredi çekeceğiniz bankaya, kredinin vadesine ve kredi notunuza göre faiz oranlarının sabit ya da değişken olması mümkündür. Taşıt kredisi çekmek istediğinizde aylık sabit taksitlerle ödeme yaparsınız. Bunun yanı sıra ek masraflar da olabilir. Bu masraflar; noter, vergi, sigorta, rehin ücreti ve dosya masrafı olarak sıralanabilir. Toplam maliyete baktığımızda uzun vadede faiz yükü artabilir. Çünkü peşinat, toplam faiz ve ek masraflar bir bütün olarak değerlendirilmelidir ancak; kredi borcu bittiğinde araç tamamen sizin olacağı için uzun vadede varlık sahibi olmanıza yardımcı olur.

Leasing sisteminde herhangi bir peşinat talep edilmez. Bazı leasing şirketleri, sözleşmeye bağlı olarak çok düşük tutarda bir peşinat talep edebilir. Kira bedeli ise leasing şirketi tarafından vade süresine ve aracın değerine göre değişebilir. Yapacağınız ödemelere MTV, sigorta ve bakım giderleri de dahil edilebilir. Sabit kira ödemesi yapabileceğiniz leasing sürecinde, kira bedelini işletmeniz için gider olarak gösterebileceğiniz için amortisman ve KDV avantajı elde edersiniz. Leasing süresi sonunda kiralamış olduğunuz aracı satın alma imkanınız da bulunur. Maliyetin belirleyicisi olan şey ise toplam kiradır. Leasing, başlangıç maliyetleri ile araç kullanım imkanı sunduğu için avantajlıdır. İşletmelerin nakit akışını rahatlatan leasing, opsiyonlar hariç olmak üzere uzun vadede sahiplik garantisi sunmadığı için bu sistemi tercih edenler bakımından leasing avantajları ya da dezavantajları olabilir. Sonuç olarak bireysel kullanıcılar, genellikle uzun vadeli mülkiyet hedefledikleri için taşıt kredisi çekebilirler. Şirketler ve KOBİ’ler ise düşük nakit akışı ve vergi avantajından dolayı leasing’i tercih edebilir.

Vergi Avantajları: Leasing mi, Kredi mi Daha Karlı?

İşletmeler için vergi alanında önemli fırsatlar sunan taşıt leasing, kira gideri olarak düşülebildiği için kurumlar vergisi matrahının düşmesine yardımcı olur. Muhasebe sürecinin sadeleşmesine de yardımcı olan leasing’de araç mülkiyeti leasing şirketinde olduğundan amortisman gideri yazılmasına gerek olmaz. İşletmelerin ödeyeceği net vergi miktarını azaltmaya da destek olan leasing’de KDV indirimi olabilir. Yapılacak sözleşmeye göre leasing paketlerine sigorta masrafları ve MTV de dahil edilebilir.

Kredi ile alınan araçlarda, satın alım işlemi işletme adına yapıldıysa yıllık amortisman ayrılarak ve uzun vadeye yayılarak gider olarak yazılabilir. Kurumlar vergisi matrahından kredi faizinin düşürülmesi de mümkündür. Özellikle binek araçlarda işletme adına araç alınsa dahi KDV’nin doğrudan ödenmesi gereklidir. Kredi ile alınan araçlarda sigorta giderleri ve MTV, işletmeye aittir.

Bakım, Sigorta ve Ek Masraflar Kime Ait?

Taşıt kredisi ile alınan araçlarda tüm ek giderler aracı alan kişiye aittir. Bu giderler yedek parça, arıza, lastik değişimi masrafları, muayene ücretleri, periyodik bakım ve onarımlar, motorlu taşıtlar vergisi, kasko ve trafik sigortası olarak sayılabilir.

Leasing ile edinilen araçlarda sözleşmeye bazı bağlı olarak leasing şirketine ait olabilecek masraflar; yedek araç temini, periyodik bakım, MTV, zorunlu trafik sigortası ve kasko olabilir. Leasing ile edilen araçlarda kullanıcıya ait olabilecek bazı masraflar da vardır. İç donanım zararı gibi kasko dışı durumlar, sözleşmeye aykırı kullanım sonucu oluşan hasarlar ve kilometre aşım bedelleri bunlara örnek olarak sayılabilir.

Araba Kredisi mi Leasing mi? Hangisi Daha Avantajlı?

Kullanıcı profiline göre farklı avantajlar sunan taşıt kredisi ve leasing’i kendi içerisinde değerlendirmelisiniz. Bireyler için taşıt kredisi daha uygundur. Çünkü; kredi bittiği zaman araç tamamen size ait bir varlık haline dönüşür. Aynı zamanda aracı satma ya da krediyi erken kapatma gibi imkanlar da bulunur. Araç sizin adınıza tescil edileceği için mülkiyeti de sizde olur. İşletmeler için leasing paketleri avantajlı olabilir. Bakım, kira gideri ve KDV gibi alanlarda fırsatlar sunan leasing’de peşin ödeme yükü olmadığı için nakit akışı da korunur.

Araç kiralama ve satın alma yapmadan önce araba kredisi ve leasing farklarını iyi bilmek gerekir. Dönemsel araç filosu yenileme kolaylığı sunan leasing sisteminde mülkiyet, leasing firmasında olacağı için esneklik de sınırlı olacaktır. Sizin için en uygun olan seçeneği hemen bulmak için Lidy taşıt kredisi sekmesine tıklayın. Dakikalar içerisinde ön başvurunuzu dijital olarak yapabileceğiniz Lidy taşıt kredisi platformu, tüm bankaları tek ekranda karşılaştırma fırsatı sunarken size özel en uygun kredi tekliflerini görmenize yardımcı olur. Kontrolü elde tutmak istiyor ve kredi mi leasing mi sorusuna kredi diyor, uzun vadeli bir aracım olsun istiyorsanız Lidy ile kredi tekliflerini şimdi inceleyebilir ve araba kredisini hemen çekebilirsiniz!

Kullanıcıların Sorduğu Benzer Sorular (FAQ)

Araba kredisi mi, taşıt leasing mi daha avantajlı?

Taşıt leasing’de nakit akışı ve vergi avantajı olduğu için şirketler için uygundur. Araba kredisi ise aracın mülkiyeti size geçtiği için avantajlıdır.

Leasing yaptığım aracı satın alabilir miyim?

Finansal kiralama yaptığınız aracı satın alma opsiyonuna sahipsiniz. Leasing şirketi ile yapacağınız sözleşmeye göre değişebilen bu sistemde sembolik bir bedel ödeyerek aracı satın alabilirsiniz.

Leasing araçlarda bakım ve sigorta kim tarafından karşılanır?

Leasing’de araç bakım ve sigorta hizmetleri genellikle leasing şirketi tarafından karşılanır. Ancak bu durumun sözleşme koşullarına bağlı olduğunu unutmamalısınız.

Araba kredisi faiz oranları nasıl hesaplanır?

Araba kredisi faiz oranını belirlerken kredi tutarını yıllık faiz oranı ve vade ile çarpmalısınız. Bankaların annüite sistemi ile her ayın ödemesi aynı olur. Bu sistem, aylık taksitle ödeme planı ve bileşik faiz ile uygulanır. Toplam Faiz = (Kredi Tutarı) × (Yıllık Faiz Oranı) × (Vade / 12)

Leasing sözleşmesini erken bitirebilir miyim?

Cezai şartların uygulanması kaydıyla leasing sözleşmenizi erken feshedebilirsiniz.

Krediyle alınan bir aracı hemen satabilir miyim?

Krediyle aldığınız araç, borcu bitene kadar banka tarafından rehinli olduğu için öncelikli olarak krediyi kapatmanız gereklidir. Borcunuzu ödedikten sonra rehin kaldırılır ve bu sayede aracı istediğiniz kişiye satabilirsiniz. Alternatif olarak alıcı, aracı kredi ile birlikte devralabilir.

İşletmeler için leasing mi, kredi mi daha avantajlı?

İşletmeden işletmeye değişkenlik gösterse de genel olarak leasing’in işletmeler için daha avantajlı olduğu söylenebilir. Çünkü; araç filosu yönetimi kolaylaşır, sigorta ve bakım gibi hizmetler leasing paketine dahil olabilir. Peşinat gerekmediği için nakit akışının korunmasına da yardımcı olan leasing paketinde amortisman ve KDV yükü de yoktur. Leasing kirası gider olarak yazılabildiği için vergiden düşürülebilir. Kredi ile araç almak da işletmeler için avantajlıdır çünkü; bu sistemde mülkiyet işletmeye geçer. Nakit ihtiyacı durumunda aracın satılması mümkündür. Aynı zamanda araç kredisinin faizi gider olarak yazılabilir.

Leasing süresi bittiğinde araç iade edilir mi?

Leasing süresi bittiğinde araç iade edilir. Leasing süresi sonunda sembolik bir bedel karşılığında aracı satın alma şansınız olabilir. Bu avantaj, sözleşme ile güvence altına alınır. Leasing süresi sonunda sözleşmenizi yenileyebilir ve farklı bir araç ile de yeni bir leasing sözleşmesi başlatabilirsiniz.

Kredi ve leasing için peşinat ödemesi gerekiyor mu?

Taşıt kredisi için peşinat gerekebilir. Peşinat oranı %10 ila %30 arasında olabilir. Peşinat oranı aracın sıfır mı yoksa ikinci el mi olduğuna göre değişkenlik gösterebilir. Peşinat, aynı zamanda bankaya göre değişkenlik gösterebilir. Bazı kampanyalarda peşinatsız kredi fırsatı da sunulabilir.

Leasing sisteminde peşinat gerekmez. Araçların giderleri aylık kira bedeli olarak ödenir ancak; başlangıçta ilk kira ödemesi ya da teminat bedeli talep edilebilir.